Your Income not makes You Rich

 

অনেকেই ভাবেন বা হয়তো অনেক সময় বলেও থাকেন যদি Income টা বেশি থাকতো তাহলে Savings বা Investment টা বেশি করে করা যেতো। কথাটা হয়তো Apparently ঠিক, কিন্তু Income বাড়া মানেই Investment বাড়া নয়, Investment হলো Mindset।

আমি আমার দীর্ঘ অভিজ্ঞতায় যা দেখেছি যা উপলব্ধি করেছি Just তারই দু একটা ছবি তুলে ধরছি।

Continue reading

How do you make your Retirement more Safe & Secure

 

আপনার কি জানা আছে India তে 72% মানুষ আজও তাদের Retirement এর পর কিভাবে চলবে সেটা যেমন ভাবেনই নি তেমনি যথারীতি তার কোনো Provision ও করা হয়ে ওঠেনি।

বাকী 28% এর মধ্যে 79% People Life Insurance Product এ Invest করেই তারা মনে করছেন তাদের Retirement provision হয়ে যাবে।

আর যে 21% মাত্র তাদের Retirement Provision করছেন বিভিন্ন Product এ এই 21% এর মধ্যে 72% People Bank FD কে Retirement Product হিসাবে Choose করে Already বসে আছেন। Impact টা একবার ভাবতে পারছেন। কার টাকা কে খাচ্ছে। Inflation আর Tax তো সব খেয়েই নিচ্ছে।

54% মানুষ আবার Real Estate বা Property কেই Retirement Vehicle হিসাবে Choose করেছেন। যখন ঠিক প্রয়োজন শুরু হবে তখন Liquidity র জন্য Time Consuming হয়ে যাবে না তো?

Continue reading

How you accumulate more Wealth

 

গত কয়েকদিনে বহু Phone পেলাম যাদের Goal ছিলো তাদের ছেলে বা মেয়ের Higher Education Provision এর জন্য Plan Wise Invest করা ছিলো এবং সেই Goal গুলো Fulfill তো হয়েইছে বরং তাদের Expectation এর থেকে অনেকটাই বেশি হয়েছে। এবং সবারই মুখে একটাই Common কথা আরো আগে যদি বুঝতাম! এই কারনেই আজকের এই লেখা।

জ্ঞানত বা অজ্ঞানত বশত জীবনের চলার পথে আমরা অনেকেই অনেক ভুল করে ফেলার পর পরে আফশোষ করি এবং পরবর্তি সময়ে ঐ ভুলটাই কেউ করছে দেখলে তাকে আমরা সবধানও হয়তো করি। কেউ শোনে, আর কেউ অবজ্ঞা করে এড়িয়ে যায়। 20 বছর বয়সের করা ভুল 40 বছর বয়সে উপলব্ধি করলে উপলবদ্ধি হয়তো হয় ঠিকই কিন্তু ঐ সময়টাকে আর ফিরিয়ে আনাযায় না। ঠিক তেমনি Personal Finance এ আমরা এরকম অনেক ভুল করে ফেলার পর পরে হা হুতাশ করি। হা হুতাশ হওয়ার কারন অমূল্য সময়টা হাত থেকে বেড়িয়ে যায়। এরকম কিছু Mistake আমি Just তুলে ধরছি।

  • শুরু করতে দেরী (Start Late)
  • Surplus Cash এর Proper Utilization না করা এবং Over Exposure on illiquid product Real Estate, Gold ইত্যাদি।
  • করছি করব মনোভাব (Procrastination)
  • Emergency fund তৈরী না করা
  • খরচ বেশি (Over-Spending)
  • Under Insurance
  • Don’t take advice from professionals

Continue reading

The Easy Way To Earn The Highest Return

Higher Return

গত কয়েকদিন আগে আমি Just একটা Survey করার জন্য অনেক মানুষকে কিছু Option পাঠিয়েছিলাম, প্রচুর মানুষ ঐ Survey টাতে তাদের নিজস্ব মতামত জানিয়েছেন। প্রথমেই প্রত্যেককে ধন্যবাদ মতামত দেওয়ার জন্য। যাদের কাছে Option গুলো পৌঁছায় নি বা যাদের মনে নেই কি কি Option ছিলো তাদের জন্য আবার আমি Option গুলো নীচেয় দিলাম। যদি আপনি আগে না দেখে থাকেন তো পুড়োটা পড়ার আগে এখন ভেবে নিন আপনার Option কোনটা। প্রশ্নটা হলো Why you want to Invest?

Continue reading

Post Retirement- One Solution

Reverse Mortgage

 

বিভিন্ন কারনে অনেকেরই যতটা Retirement Fund Accumulate করা থাকলে ভবিষ্যতটা নিশ্চিন্দে কাটানো যায়, সেটা হয়ত নানা করনে করা হয়ে ওঠে না। অনেকের হয়তো বৃদ্ধ বয়সে তাদের ছেলে মেয়েরা দেখেন না, বা তাদের দেখার উপায় নেই, যাই হোক না কেন এই অনাথ বৃদ্ধবয়সে এনাদের অবস্হা বড়ই করুন আকার ধারন করে। অথচ এই পরিস্হতি টা না হওয়াই বাঞ্ছনীয়। উপায়টা কি? Sorry, Ready made Soulution সেভবে জানা নেই। উপায় পরিস্হতির ওপোর অনেকটাই নির্ভর করে। একটা উপায় নিয়ে কিছুটা আলোকপাত করছি, তা হলো Reverse Mortgage Plan এবং Reverse Mortgage Enabled Annuity Plan।

Continue reading

Owned Car or Rented Car

Ownd car or Rent

 

আজ একটা আপাত নিরীহ অথচ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ে ছোট্ট একটু আলোচনা করব। গাড়ী Loan নিয়ে কেনাটা যুক্তিসঙ্গত না Self Driven Car Hire করে চালনো Logical হবে, না একদম ভাড়া করা গাড়ী ব্যবহার করাটাই যুক্তি সঙ্গত হবে। প্রথমেই আমি বলে নিতে চাই যে আমি ব্যক্তিগতভাবে গাড়ী কেনার বিরোধী তা কিন্তু মোটেই নয়। স্বপ্ন, Ambition, Aspiration এগুলোরও জীবনে অনেক গুরুত্ব রয়েছে।

আমার একজন অনেক দিনের Client, যিনি Finance সংক্রান্ত যে কোনো ব্যপারে Decision নেবার আগে আমার সাথে Detail এ একবার আলোচনা সেরে নেন, সেই তিনি কয়েক দিন আগে আমায় ধরেছিলেন উনি একটা গাড়ী কেনার কথা ভাবছেন, ওনার Cash Flow, Future Purpose প্রভৃতি consider করে আমায় বলতে হবে যে ওনার এই মুহূর্তে গাড়ী কেনাটা ঠিক হবে কিনা। এবার হয় কি, কিছু Advice বা Suggest করতে হলে Logical Analysis করাটা তো প্রয়োজন, আর তার জন্য Data প্রয়োজন। Data Collect করার পর ওনাকে যে Analysis টা দিয়েছি ওনারই Request এ আমি সেটা আপনাদের সকলকে তুলে দিচ্ছি। আপনাদের দেওয়ার উদ্দেশ্য আর কিছুই নয় যদি এটা দেখে কেউ অন্তত এইটুকু ধরে নিতে পারেন যে কোনো Financial Decision এর Impact কত বিশাল হতে পারে। 

Continue reading

Before Investing in Equity Some Principle

Invest

 

Equity Investment এর জন্য Time Period বা Horizon বেশি Important। SIP ই হোক আর One Time ই হোক কেউ যদি Invest করার পরেই Regular Judge করতে থাকেন তাহলে তনি ধরেই নিতে পারেন যে ঐ Investment টি থেকে তিনি Profit বা Return নাও পেতে পারেন। Generally 5-7 বছরের আগে Equity investment থেকে ভালো Return Expect করা উচিৎই নয়। Equity Market Return দেয় কিন্তু Investor Return পায় না তার অনেক কারনের একটা অন্যতম কারন হলো Equity Investment কিছু ছোট্ট অথচ অতি গুরুত্বপূর্ণ Principle হল নির্দিষ্ট Time Horizon এর আগেই Fund এর মূল্যায়ন করা অনেকের ধারনা আছে SIP তে Invest করলে ভালো Return হবেই। কথাটা Short time এর জন্য খাটে না।

Continue reading

Your Today’s Decision Will Make Your Future Tomorrow

Brain & Heart

 

 “আমি SIP করতে চাই কিন্তু Mutual Fund এ আমি Invest করব না।“

“আমি এমন Fund এ Invest করতে চাই যাতে খুব ভালো Return হবে, অথচ কোনো Risk থাকবে না।“

“আমি মাসে 5,000 টাকা করে Invest করব কিন্তু 1,000 টাকা করে 5 টা Fund এ। তাতে আমার Investment টা Diversify হবে।“

“আমি online এ Direct Invest করতে চাই যাতে আমার ভালো Return হবে।“

এই ধরনের বহু প্রশ্ন আমার কাছে আসে। তার মধ্যে থেকে Just কয়েকটা মাত্র তুলে নিলাম। এককথায় যদি উত্তর দেওয়া যায় তাহলে বলতে হয় Investment Principle এবং Personal Finance সম্বন্ধে সঠিক ধরনা না থাকার জন্যই হয়তো এই প্রশ্ন গুলোর জন্ম হয়। কথাটা বললম এই কারনে ,আমার সঙ্গে যে সমস্ত Investor রা বহুদিন যাবৎ জড়িত বা অল্পদিন Associate করলেও এই Blog টা যারা নিয়মিত মনোযোগ সহকারে পড়েন, তাদের কাছথেকে কখোনো তো এই ধরনের প্রশ্ন পাই না।

Continue reading

Investment & Investor Mind-set

Mindset of Investor

 

অনেকেই যারা বেশ কিছুবছর যাবৎ এই Blog এর লেখা পড়ছেন তাদের প্রচুর মানুষের প্রশ্ন হলো আমি কেন বার বার বলি Investment/Savings একটা Mind-set। বুঝিয়ে বলার চেষ্টা করছি। আমি দু একটা Example বলছি, ধরুন একই Office এ একই Family র দুজন একই Salary তে চাকরী করেন অথচ দুজনের Expenses Pattern, Savings Pattern সম্পূর্ণ আলাদা হয় কেন? প্রশ্নটা কে ভালো বা কে মন্দ তা নয়। আবার ধরুন কোনো ব্যক্তি কম Income করেও ভালোই Save করতে পারেন আর একজন অনেক Income করেও সেটাই হয়তো পারেন না। অবশ্যই কারুর কারুর কিছু Challenge থাকতেই পারে। আমি In General কথা বলছি। আশাকরি বুঝতে পারছেন।

আমি জানি না, আমি কতটা বোঝাতে পারবো বা কতজন ব্যপারটা নিতে পারবেন। Mind-Set হলো Psychological ব্যপার। ছোটো বেলা থেকে বেড়ে ওঠার মাধ্যমে Values, Mind-set, Belief Level এরকম আরো অনেক কিছু গড়ে ওঠে। ধরুন একটা ছোট্ট বাচ্ছা যে এখনো হামাগুড়ি দেয় তার সামনে যদি একটা Cobra এসে পরে সে ওটাকেই খেলার জিনিষ ভেবে ধরতে যেতে পারে। কারন Subconscious Brain এ Cobra নিয়ে কোনো ভয়ের বা কিছুই Record নেই। এবার একজন মাঝবয়সি শহুরে মানুষের সামনে যদি ঐ Cobra ই এসে হাজির হয় তা হলে তিনি ভয়ে দৌড়োবেন। কারন ওনার Subconscious Brain এ Already Record হয়ে আছে Cobra মানে Danger, পালাও। এবার ধরুন ঐ Cobra ই এমন একজনের সামনে চলে এল যে লোকটি সুন্দর বন এলাকায় থাকেন। বেশির ভাগসময় সাপের সঙ্গেই যাদের বসবাস। তিনি হয়ত বলতে পারেন কিছু করোনা ও এ এখুনি চলে যাবে।

Continue reading