The Easy Way To Earn The Highest Return

Higher Return

গত কয়েকদিন আগে আমি Just একটা Survey করার জন্য অনেক মানুষকে কিছু Option পাঠিয়েছিলাম, প্রচুর মানুষ ঐ Survey টাতে তাদের নিজস্ব মতামত জানিয়েছেন। প্রথমেই প্রত্যেককে ধন্যবাদ মতামত দেওয়ার জন্য। যাদের কাছে Option গুলো পৌঁছায় নি বা যাদের মনে নেই কি কি Option ছিলো তাদের জন্য আবার আমি Option গুলো নীচেয় দিলাম। যদি আপনি আগে না দেখে থাকেন তো পুড়োটা পড়ার আগে এখন ভেবে নিন আপনার Option কোনটা। প্রশ্নটা হলো Why you want to Invest?

Continue reading

Post Retirement- One Solution

Reverse Mortgage

 

বিভিন্ন কারনে অনেকেরই যতটা Retirement Fund Accumulate করা থাকলে ভবিষ্যতটা নিশ্চিন্দে কাটানো যায়, সেটা হয়ত নানা করনে করা হয়ে ওঠে না। অনেকের হয়তো বৃদ্ধ বয়সে তাদের ছেলে মেয়েরা দেখেন না, বা তাদের দেখার উপায় নেই, যাই হোক না কেন এই অনাথ বৃদ্ধবয়সে এনাদের অবস্হা বড়ই করুন আকার ধারন করে। অথচ এই পরিস্হতি টা না হওয়াই বাঞ্ছনীয়। উপায়টা কি? Sorry, Ready made Soulution সেভবে জানা নেই। উপায় পরিস্হতির ওপোর অনেকটাই নির্ভর করে। একটা উপায় নিয়ে কিছুটা আলোকপাত করছি, তা হলো Reverse Mortgage Plan এবং Reverse Mortgage Enabled Annuity Plan।

Continue reading

Owned Car or Rented Car

Ownd car or Rent

 

আজ একটা আপাত নিরীহ অথচ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ে ছোট্ট একটু আলোচনা করব। গাড়ী Loan নিয়ে কেনাটা যুক্তিসঙ্গত না Self Driven Car Hire করে চালনো Logical হবে, না একদম ভাড়া করা গাড়ী ব্যবহার করাটাই যুক্তি সঙ্গত হবে। প্রথমেই আমি বলে নিতে চাই যে আমি ব্যক্তিগতভাবে গাড়ী কেনার বিরোধী তা কিন্তু মোটেই নয়। স্বপ্ন, Ambition, Aspiration এগুলোরও জীবনে অনেক গুরুত্ব রয়েছে।

আমার একজন অনেক দিনের Client, যিনি Finance সংক্রান্ত যে কোনো ব্যপারে Decision নেবার আগে আমার সাথে Detail এ একবার আলোচনা সেরে নেন, সেই তিনি কয়েক দিন আগে আমায় ধরেছিলেন উনি একটা গাড়ী কেনার কথা ভাবছেন, ওনার Cash Flow, Future Purpose প্রভৃতি consider করে আমায় বলতে হবে যে ওনার এই মুহূর্তে গাড়ী কেনাটা ঠিক হবে কিনা। এবার হয় কি, কিছু Advice বা Suggest করতে হলে Logical Analysis করাটা তো প্রয়োজন, আর তার জন্য Data প্রয়োজন। Data Collect করার পর ওনাকে যে Analysis টা দিয়েছি ওনারই Request এ আমি সেটা আপনাদের সকলকে তুলে দিচ্ছি। আপনাদের দেওয়ার উদ্দেশ্য আর কিছুই নয় যদি এটা দেখে কেউ অন্তত এইটুকু ধরে নিতে পারেন যে কোনো Financial Decision এর Impact কত বিশাল হতে পারে। 

Continue reading

Before Investing in Equity Some Principle

Invest

 

Equity Investment এর জন্য Time Period বা Horizon বেশি Important। SIP ই হোক আর One Time ই হোক কেউ যদি Invest করার পরেই Regular Judge করতে থাকেন তাহলে তনি ধরেই নিতে পারেন যে ঐ Investment টি থেকে তিনি Profit বা Return নাও পেতে পারেন। Generally 5-7 বছরের আগে Equity investment থেকে ভালো Return Expect করা উচিৎই নয়। Equity Market Return দেয় কিন্তু Investor Return পায় না তার অনেক কারনের একটা অন্যতম কারন হলো Equity Investment কিছু ছোট্ট অথচ অতি গুরুত্বপূর্ণ Principle হল নির্দিষ্ট Time Horizon এর আগেই Fund এর মূল্যায়ন করা অনেকের ধারনা আছে SIP তে Invest করলে ভালো Return হবেই। কথাটা Short time এর জন্য খাটে না।

Continue reading

Your Today’s Decision Will Make Your Future Tomorrow

Brain & Heart

 

 “আমি SIP করতে চাই কিন্তু Mutual Fund এ আমি Invest করব না।“

“আমি এমন Fund এ Invest করতে চাই যাতে খুব ভালো Return হবে, অথচ কোনো Risk থাকবে না।“

“আমি মাসে 5,000 টাকা করে Invest করব কিন্তু 1,000 টাকা করে 5 টা Fund এ। তাতে আমার Investment টা Diversify হবে।“

“আমি online এ Direct Invest করতে চাই যাতে আমার ভালো Return হবে।“

এই ধরনের বহু প্রশ্ন আমার কাছে আসে। তার মধ্যে থেকে Just কয়েকটা মাত্র তুলে নিলাম। এককথায় যদি উত্তর দেওয়া যায় তাহলে বলতে হয় Investment Principle এবং Personal Finance সম্বন্ধে সঠিক ধরনা না থাকার জন্যই হয়তো এই প্রশ্ন গুলোর জন্ম হয়। কথাটা বললম এই কারনে ,আমার সঙ্গে যে সমস্ত Investor রা বহুদিন যাবৎ জড়িত বা অল্পদিন Associate করলেও এই Blog টা যারা নিয়মিত মনোযোগ সহকারে পড়েন, তাদের কাছথেকে কখোনো তো এই ধরনের প্রশ্ন পাই না।

Continue reading

Investment & Investor Mind-set

Mindset of Investor

 

অনেকেই যারা বেশ কিছুবছর যাবৎ এই Blog এর লেখা পড়ছেন তাদের প্রচুর মানুষের প্রশ্ন হলো আমি কেন বার বার বলি Investment/Savings একটা Mind-set। বুঝিয়ে বলার চেষ্টা করছি। আমি দু একটা Example বলছি, ধরুন একই Office এ একই Family র দুজন একই Salary তে চাকরী করেন অথচ দুজনের Expenses Pattern, Savings Pattern সম্পূর্ণ আলাদা হয় কেন? প্রশ্নটা কে ভালো বা কে মন্দ তা নয়। আবার ধরুন কোনো ব্যক্তি কম Income করেও ভালোই Save করতে পারেন আর একজন অনেক Income করেও সেটাই হয়তো পারেন না। অবশ্যই কারুর কারুর কিছু Challenge থাকতেই পারে। আমি In General কথা বলছি। আশাকরি বুঝতে পারছেন।

আমি জানি না, আমি কতটা বোঝাতে পারবো বা কতজন ব্যপারটা নিতে পারবেন। Mind-Set হলো Psychological ব্যপার। ছোটো বেলা থেকে বেড়ে ওঠার মাধ্যমে Values, Mind-set, Belief Level এরকম আরো অনেক কিছু গড়ে ওঠে। ধরুন একটা ছোট্ট বাচ্ছা যে এখনো হামাগুড়ি দেয় তার সামনে যদি একটা Cobra এসে পরে সে ওটাকেই খেলার জিনিষ ভেবে ধরতে যেতে পারে। কারন Subconscious Brain এ Cobra নিয়ে কোনো ভয়ের বা কিছুই Record নেই। এবার একজন মাঝবয়সি শহুরে মানুষের সামনে যদি ঐ Cobra ই এসে হাজির হয় তা হলে তিনি ভয়ে দৌড়োবেন। কারন ওনার Subconscious Brain এ Already Record হয়ে আছে Cobra মানে Danger, পালাও। এবার ধরুন ঐ Cobra ই এমন একজনের সামনে চলে এল যে লোকটি সুন্দর বন এলাকায় থাকেন। বেশির ভাগসময় সাপের সঙ্গেই যাদের বসবাস। তিনি হয়ত বলতে পারেন কিছু করোনা ও এ এখুনি চলে যাবে।

Continue reading

Before Depositing Your Hard Earned Money – Be Serious

before

 

Standard & Poor’s Financial Services LLC একটা Survey করার পর তাদের Report এ বলছে যে India তে 76% Adults People Key Financial Concept কি সেটা বোঝে না। তাদের Report বলছে Only 14% ব্যক্তি Risk বলতে কি বোঝায় সেটা জানেন। 51% ব্যক্তি Compound Interest কি সেটা বোঝেন। 56% ব্যক্তি Just inflation নামটা শুনেছেন। Only 12% ব্যক্তি নিজেদের Financial Life এ Inflation কিভাবে Impact ফেলতে পারে সেটা বোঝেন। এইরকম Report টা আরো অনেক বড়ো।

Continue reading

Early Retirement is not a Easy task

early-ret

 

আজকাল প্রচুর মানুষের সঙ্গে Retirement Planning নিয়ে যখনই কথা বলতে আরম্ভ করি তখনই দেখি প্রত্যেকেই প্রায় একটাই কথা বলেন তারা বেশিদিন চাকরী করতে পারবেন না। “এ চাপ আর নিতে পারা যাচ্ছে না”, “পরিস্হতি যে দিকে যাচ্ছে তাতে কতদিন চাকরী করা যাবে এ নিয়ে Doubt আছে”। এরকম আরো কত কি। কিন্তু Dialog গুলো মোটামুটি Common। আমি ঐ মানুষগুলোর ব্যথা Feel করতে পারি। যেহেতু বেশিরভাগ মানুষের Financial Matter এ খুব একটা ধারনা নেই তাই কোন সিদ্ধান্তের কি Implication হতে পারে তা আগে থেকে তারা আন্দাজও করতে পারেন না। শুধু তাদের মতটা বলেন।

ধরুন Normal Way তে কেউ একজন তার তার 25 বছর বয়সে earning শুরু করল। বেশির ভাগ খেত্রে ঐ সময় খুব একটা Savings হয় না বা Savings করার মানোসিকতাও হয়তো অনেকের তৈরী হয় না। ঐ সময়ের করা Expenditure অনেক কে পরে Expenditure Maniac করে তোলে। পরে তিনি আর কিছুতেই ওটাকে Control করতে পারেন না। Expenditure Mindset তৈরী হয়ে যায়। যদিও বা কেউ কেউ কিছুটা জমান কিন্তু সেটা হয় Bank Savings Account এই পড়ে থাকে না হলে Parents রা জোড় করে একটা FD, Or একটা Life Insurance, Or একটা PPF করিয়ে দেন। কোনো কিছুর মধ্যেই থাকে না কোনো Purpose/Goal, Passion, Excitement, Planning। এবার 30 বছর বয়সের আশেপাশে শুরু হয়ে যা যায় Home Loan এর EMI, Car Loan এর EMI। হ্যাঁ Income অবশ্যই বাড়ে কিন্তু তার বেশির ভাগটাই খেয়ে নেয় ঐ EMI আর Huge Expenditure। এখান থেকেই জন্ম নেয় Procrastination 

Continue reading

Understanding Risk

risk-1

 

একজন Advisor, Generally Investor এর Risk নেবার খমতা, Purpose, Other Investment কি আছে ইত্যাদি আরো বেশ কিছু Criteria দেখে নিয়ে তারপর একজন Investor এর Investment Planning করেন। আমি আমার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতায় দেখেছি খুব কম Investor যেমন তার Financial Purpose বলতে পারেন ঠিক তেমনি Risk নিয়েও তাদের খুব কম জনেরই হয়তো যথাযথ ধারনা আছে। যেহেতু বেশিরভাগ Investor এর সাথে আমি খুব Close Contact এ থাকি তাই তাদের সঙ্গে বিভিন্ন কথাবার্তায় আর কিছুটা নিজের এত বছরের অভিজ্ঞতার ওপোর নির্ভর করে হয়তো কাজটা চালিয়ে নি। আমার মনে হয়  যে কোনো Financial Asset Class এই Invest করার আগে সেই Asset Class এর Risk বা Uncertainties গুলো জেনে বুঝে নেওয়া প্রয়োজন। প্রথমেই জেনে এবং বুঝে নেওয়া প্রয়োজন এমন কোনো Investment নেই যাতে কোনো Risk নেই। হ্যাঁ, আমি Fixed Deposit এর কথা মাথায় রেখেই বলছি। Fixed Deposit এ আছে Purchasing Power Risk due to Inflation.

Continue reading

Home Loan and Different Strategy

home-loan

 

আজকের Nuclear Family concept এ বিভিন্ন কারনে আজ খুব অল্প বয়সেই এবং Sufficient Income থাকুক বা না থাকুক অনেককেই খুব তারাতরীই হয়তো House Building Loan এর কবলে পড়তে হয়। আমি আমার অনেক Client দের সঙ্গে এই ব্যপারে অনেক কাজ করেছি বা করছি। তাদের অনেকেরই অনুরোধ ছিলো এই যে তারা আমার কাছ থেকে  এই ব্যপারে যত Advice পেয়ে উপকৃত হয়েছেন সেই ব্যপারটা নিয়ে আমি যেন কিছু লিখি। আমার বক্তব্য হলো লিখতে তো অসুবিধা নেই, সমস্যাটা হয় আমি যে Strategy গুলো বলি তার বেশিরভাগ ই Person to Person তার Mindset অনুযায়ী বলি। আমি কোনো Thumb Rule Follow না করার চেষ্টা করি। কারন আমি বিশ্বাস করি যে, আমি যাকে যাই Advice বা Suggestion দি না কেন তার Mindset বা নেবার খমতা যদি না থাকে তাহলে ঐ Advice টা তার কাছে হয়ে যায় “Nice to Know” গোছের “Need to Know” হয় না।

Continue reading