Early Retirement is not a Easy task

early-ret

 

আজকাল প্রচুর মানুষের সঙ্গে Retirement Planning নিয়ে যখনই কথা বলতে আরম্ভ করি তখনই দেখি প্রত্যেকেই প্রায় একটাই কথা বলেন তারা বেশিদিন চাকরী করতে পারবেন না। “এ চাপ আর নিতে পারা যাচ্ছে না”, “পরিস্হতি যে দিকে যাচ্ছে তাতে কতদিন চাকরী করা যাবে এ নিয়ে Doubt আছে”। এরকম আরো কত কি। কিন্তু Dialog গুলো মোটামুটি Common। আমি ঐ মানুষগুলোর ব্যথা Feel করতে পারি। যেহেতু বেশিরভাগ মানুষের Financial Matter এ খুব একটা ধারনা নেই তাই কোন সিদ্ধান্তের কি Implication হতে পারে তা আগে থেকে তারা আন্দাজও করতে পারেন না। শুধু তাদের মতটা বলেন।

ধরুন Normal Way তে কেউ একজন তার তার 25 বছর বয়সে earning শুরু করল। বেশির ভাগ খেত্রে ঐ সময় খুব একটা Savings হয় না বা Savings করার মানোসিকতাও হয়তো অনেকের তৈরী হয় না। ঐ সময়ের করা Expenditure অনেক কে পরে Expenditure Maniac করে তোলে। পরে তিনি আর কিছুতেই ওটাকে Control করতে পারেন না। Expenditure Mindset তৈরী হয়ে যায়। যদিও বা কেউ কেউ কিছুটা জমান কিন্তু সেটা হয় Bank Savings Account এই পড়ে থাকে না হলে Parents রা জোড় করে একটা FD, Or একটা Life Insurance, Or একটা PPF করিয়ে দেন। কোনো কিছুর মধ্যেই থাকে না কোনো Purpose/Goal, Passion, Excitement, Planning। এবার 30 বছর বয়সের আশেপাশে শুরু হয়ে যা যায় Home Loan এর EMI, Car Loan এর EMI। হ্যাঁ Income অবশ্যই বাড়ে কিন্তু তার বেশির ভাগটাই খেয়ে নেয় ঐ EMI আর Huge Expenditure। এখান থেকেই জন্ম নেয় Procrastination 

Continue reading

Retirement is a big issue, don’t underestimate it.

Retirement 4

 

From my experience I can share that majority of the people usually ignore the most important subject in their life that is Retirement Planning. Even if very few people though think, but there is a big gap between their thought and the reality. Due to my profession, I have to discuss with many people of different income class, about their financial matters. I have noticed in most of the cases they have casual mentality about their financial planning. Their thought is like – “Its ok,” or “It will be managed later on” and so on. I have thought deeply –“Why the matter is happening like this?” At last, I conclude that –due to work pressure on various professions and heavy pressure on monthly expenses, most of the people have built a ‘managble attitude’ or ‘stage making up’ attitude to manage the urgent situations. Again there is another aspect that is we cannot able to visualize the fact in which we are completely ignorant.

Continue reading

Retirement is a big issue, don’t underestimate it.

Retirement 4

 

আমি আমার অভিজ্ঞতায় দেখেছি বেশিরভাগ মানুষ হয় তার জীবনের সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় Retirement Planning বিশয়টাকে নিয়ে হয় ভাবেনই না অথবা ভাবলেও সেই ভাবনাটার মধ্যে বাস্তব Vision এর অনেক ফারাক থেকে যায়। কাজের সূত্রে আমায় বিভিন্ন আয়ের মানুষের সাথে তাদের Financial ব্যপারে আলোচনা করতে হয়। আমি কিন্তু সব আয়ের মানুষের মধ্যেই এই বিষয়টা দেখেছি। কেমন যেন ঠিক আছে”, বাযা হবার তা হবেগোছের ভাব অনেক ভেবেছি কেন এমন হয়। আমার যেটা মনে হয়েছে তা হলো আজ প্রত্যেকেই কাজের চাপে এবং মারাত্নক খরচের বোঝা বইতে বইতে একটা Attitude নিজেদের মধ্যেই Build করে নিয়েছেন যাতে করে Urgent বিষয় গুলো সামলে নেওয়া যায়। আরো একটা ব্যপার রয়েছে সেটা হলো যে বিষয়টাতে আমাদের Knowledge থাকে না সেই বিষয়টাতে ভবিষ্যত Vision করাও যায় না।

Continue reading

Give Priority to Your Retirement Planning

Secure Retirement

 

আমি আমার অভিজ্ঞতায় দেখেছি যে সবথেকে প্রয়োজনীয় এবং জীবনের সবথেকে সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ একটা বিষয় Retirement Planning, আর সেটাকেই বেশিরভাগ মানুষ কিভাবে Neglect করেন এবং পরে তার জন্য তাকে কি পরিমান ভুগতে হয়। প্রথমে বুঝে নেওয়া প্রয়োজন Retirement Planning কেনো সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ বলছি। Retirement কোনো Age নয়, Retirement হলো সেই Age যে Age এ আপনার Income Zero কিন্তু Expenses চলতেই থাকবে। এর Implication টা এবং ঐ সময়ের অবস্হার ছবিটা একবার ভাবতে সকলকে অনুরোধ করবো। যেহেতু আজ বেশিরভাগ মানুষকে বর্তমান নিয়ে সারাদিন প্রচন্ড ব্যস্ত থাকতে হয় তাই তার ভবিষ্যত তো দুরের কথা নিজেকে নিয়ে দিনে অন্তত একবার ভাবার অবকাশও অনেকেরই নেই।

একটা ব্যপার প্রথমেই বুঝেনেওয়া প্রয়োজন যে Child Education Planning, Or Marriage Planning, Or Car & House Planning যাই হোক না কেনো প্রত্যেকটির বিকল্প ব্যবস্হা আছে কিন্তু একজন Retire হয়ে যাওয়ার পর তার হাতে নিজের তৈরী Retirement Fund ছাড়া আর কোনো বিকল্প নেই।

Continue reading

How Will Volatility Be Your Friend in The Long Run?

Protection

 

একজন নতুন মানুষের সঙ্গে Just কয়েকদিন আগে আমার কথোপকথন হচ্ছিলো উনি বলছিলেন এখন তো Equity Market অনেক Down একটু বাড়ুক তার পর উনি SIP তে Investment শুরু করবেন।

আমি বুঝে গেলাম ভদ্রলোকের SIP নিয়ে কোনো ধারনাই নেই। আমি ওনাকে জিজ্ঞাসা করলাম এখন করলে Risk টা কি। উনি বললেন আমি এক বছর টাকা দিলাম তার পরেও আমি Value কম দেখতে পারবো না। ওটাই আমি Risk বলে মনে করি।
আমি ওনাকে বললাম আপনি কি কারনে SIP করতে চাইছেন। উত্তর এল Retirement এর জন্য।

আপনার এখন Age কত?

32 বছর।

তাহলে Minimum Retirement আসতে এখনো 28 বছর দেরী। তাহলে আপনি কেনো একবছর বা পাঁচ বছর পরের Fund Value নিয়ে ভাবছেন? আসলে উনি বলতে পারছেন না কিন্তু উনি ঐ Volatility কে ভয় খাচ্ছেন।আমি ওনাকে বোঝালাম যে ধরুন আপনি Plane এ করে London যেতে চান। 2 days Journey। আপনি Dumdum Airport এ Flight এ উঠেছেন। Plane ছেড়েওছে কিন্তু আপনি দেখলেন বেশ কিছুক্ষ্যন ধরে Plane টি মাটিতেই আস্তে আস্তে এেঁকে বেঁকে যাচ্ছে। মাটি ছেড়েতো একফোঁটাও ওঠে নি। আপনি এর আগে Plane এ চড়েন নি, আপনি চিন্তিত হচ্ছেন ব্যপারটা ঘটছে টা কি ভেবে। তবে একটা বিষয় আপনাকে আশ্বস্ত করছে যে আপনার মত বাকিরাও তারা কিন্তু আদৌ চিন্তিত নন। তবে আপনার চিন্তাটাকে আরোও বাড়িয়ে দিলো Cockpit এ বসে থাকা Plane এর Captain আর বাইরে একটা ছোট্ট চড়ুই পাখীর কথোপকথন।

Continue reading

Comprehensive Financial Planning- A Real Case Study

Circle of Financial Planning

অনেক দিন ধরে বেশ কিছু ব্যক্তি আমায় অনুরোধ করে চলেছেন Financial Planning কি করে, কি ভাবে হয় ইত্যাদি ব্যপারে। তাই আজ আমি, আমারই করা একজনের Financial Planning এর একটা মোটামুটি ছবি দেওয়ার চেষ্টা করছি। বুঝতে পারছি না এতবড় বিষয়টাকে সকলের বোধগম্য করে কতটা পারব। নাম, স্হান, ইত্যাদি কিছু বিষয় এবং সামান্য দু একটা বিশেষ Personal Goal Professional কারনে গোপোন রাখলাম।

Personal Details– Client এর নাম Mr X, বয়স 32, পেশায় Software Engineer, মাসিক বেতন 1,25,000 টাকা, ( একটা অনুরোধ, পড়ার সময় দয়া করে Figure গুলোর ওপর Concentrate না করে Logic বা Spirit টা কে বোঝবার চেষ্টা করলে ভালো হয়, কারন Figure আজ এই রকম হয়তো কাল ওন্য হবে, এই ব্যক্তির এই Income ওন্য ব্যক্তির সম্পূর্ন অন্য হবে), Spouse Mrs X, বয়স 29, Housewife, একটি মেয়ে বয়স 4, Student.

Continue reading

প্রশ্ন উত্তরের মাধ্যমে Personal Finance Guidance-3rd and Last Part

 

Q & A

তৃতীয় এবং শেষ পর্ব-

আমি বেশ কিছু বছর ধরে বিভিন্ন ব্যক্তির সঙ্গে Financial ব্যপারে Interact করার সময় বিভিন্ন প্রশ্নের সামনা সামনি হয়েছি, এবং অনেকেই আমার লেখা পড়ে আমাকে অনেক প্রশ্ন পাঠান, তারই কিছু প্রশ্ন এবং তার উত্তর আমি আমার মত করে এখানে দিলাম, হয়তো এগুলির কোনো একটি আপনার প্রশ্ন, তাহলে আপনিও উত্তরটা পেয়ে যেতে পারেন বা হয়তো আপনার অন্য কোনো প্রশ্ন আছে, তাহলে সেটাও লিখে জানান, উত্তর দেবার চেষ্টা করব।

Continue reading

Importance of retirement planning

 

 

RetireDue to low financial literacy in our country, the awareness about Retirement planning is very low, though the savings rate is high. There was a time when most of the Indians were depended on cultivation and belonged to Joint families. In such social criteria there was no scope of our forefathers to learn about Retirement planning.

That time those who were engaged in job mostly belonged to government services and had secured pension. The rate of inflation was also not as high as today’s and there was no such demand of consumer goods like todays. Also medical expenses were also quite low, because that time most of the people died at an early age due to lack of proper medical treatment.

Continue reading

Retirement Planning – Most Important Planning (Re-edited version)

Retirement Planning with Expensesঠিক এক বছর আগে এই লেখাটি Post করেছিলাম। কিন্তু আজও আমার মনে হয় Subject টা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। তাই অনেক কিছু Edit করে আজকের উপোযোগী করে আপনাদের সামনে আবার তুলে ধরলাম।

আমাদের দেশের Savings এর হার অনেক বেশী হলেও Retirement এর জন্য Planning করা বা সেটা নিয়ে ভাবনা চিন্তা করার সংখ্যাটা  বেশ Alarming। আমার মনে হয় তার অনেক কারনের একটা অন্যতম কারন হল আমাদের দেশে সেই ভাবে Personal finance এর ব্যাপারে শিক্ষ্যা দেওয়ার কোনো ব্যবস্হাই নেই। আগে যৌথ পরিবারে অবসর নিয়ে ভাবনা চিন্তা করার কোনো প্রয়োজনই ছিল না। বেশীর ভাগ মানুষইতো ছিলেন চাষের বা জমির ওপর নির্ভরশীল।

Continue reading