Too Long Living After Retirement Is Also A Big Risk

 

Retirement এর জন্য Savings, Retirement Planning, এক জন ব্যক্তির জীবনে সব থেকে Important ই শুধু নয় আমার মতে Compulsory। কারনটা  খুবই  simple। Income একদিন যেমন শুরু হয়েছে ঠিক তেমনিভাবে একদিন Stop ও হয়ে যাবে। Life এ Income একটা Part মাত্র, Life অনেক বড়।  Life এ Income Stop হওয়ার পরেও Life তার মত করে চলতেই থাকবে। আর বেঁচে থাকতে গেলে খরচ তো থাকবেই, তাই না?। প্রশ্ন হল, খরচের টাকা  আসবেটা  কোথা থেকে? তার জন্যই তো Retirement Savings বা Retirement Planning করতে হয়।  Retirement Planning করলেই কি সমস্যার সমাধান হবে? না, হবে না। Retirement Planning মানে  কত টাকার Fund লাগবে যাতে করে Retire হয়ে যাওয়ার পরেও Life Time পর্যন্ত চলতে পারে সেটা নির্ধারণ করার জন্য অনেক গুলো Input রয়েছে,  তার মধ্যে অনেকগুলো  Input আছে যেগুলো Assume করে নিতে হয়। এই Factor গুলকেও Control করা যায়, যদি কেউ  Regular Planning টা কে Review করে নেন। But একজন কত দিন বাঁচবেন? এটাও  একটা Input। এবং এটা বিরাট একটা Important Factor। কেন বলছি পুরোটা পড়লে বুঝতে পারবেন।

আমি যখনি কারুর সাথে এই Life Expectancy নিয়ে কথা বলেছি তখনি আমি দেখেছি প্রায় প্রত্যেকেই আমাকে বলেছেন তাদের গড় আয়ু ধরতে 70-80 বছরের এর মধ্যে। দেখুন কে কত দিন বাঁচবে কেউ জানে না। কেউ 70 বছর , কেউ হয়ত 80 বছর , কেউ 90 বছর , কেউ হয়ত 100 বছর , বা কেউ হয়ত Next Week পর্যন্ত, কারুর সেটা জানা নেই । এখানেই লুকিয়ে রয়েছে সমস্যার আসল বীজ। কেন বলছি? এগিয়ে চলুন, তাহলেই বুঝতে পারবেন।

Continue reading

A Life Changing Passive Income Generation Idea You Never Knew

 

  • আচ্ছা আপনি ধরুন insurance এর কোন Money Back বা Endowment Plan এ Long Term এর জন্য Invest করতে চান, তখন কি দেখেন? কত দিচ্ছি এবং বিনিময়ে কত পাচ্ছি, তাই তো?
  • কোন Fixed Deposit করতে চলেছেন, কি দেখেন Maturity তে কত পাওয়া যাবে তাই তো?
  • কোন Pension Plan এ Invest করতে চলেছেন, তখন কি দেখেন? মাসে কত করে Pension পাওয়া যাবে? তাই তো?
  • কোন Annuity Plan এ Invest করতে চলেছেন সেখানেও সকলে কি দেখেন? কত পাব? তাই তো?

যদি আপনি Mutual Fund এ Invest করে এই উপরের সব Avenue গুলোর থেকে আরও Better way তে অনেক বেশি Tax Effective ভাবে কত দিয়ে কত পাবেন সেটা আগে থেকেই জেনে যেতে পারেন তাহলে কেমন হয়? খুব ভালো হয় তাই না? ব্যপারটা তাহলে বুঝে নিন।

Continue reading

How Do You Make Your Retirement More Safe & Secure?

 

আপনার কি জানা আছে India তে 72% মানুষ আজও তাদের Retirement এর পর কিভাবে তাদের চলবে সেটা যেমন ভাবেনই নি তেমনি যথারীতি তার কোনো Retirement এর Provision ও করা হয়ে ওঠেনি।

বাকী 28% এর মধ্যে 79% People Life Insurance Product এ Invest করেই তারা মনে করছেন যে তাদের Retirement provision হয়ে যাবে।

আর যে 21% মাত্র মানুষ রয়েছেন যারা তাদের Retirement Provision করছেন বিভিন্ন Product এ এই 21% এর মধ্যে 72% People Bank FD কে Retirement Product হিসাবে Choose করে Already বসে আছেন। Impact টা একবার ভাবতে পারছেন। কার টাকা কে খাচ্ছে। Inflation আর Tax তো সব খেয়েই নিচ্ছে।

54% মানুষ আবার Real Estate বা Property কেই Retirement Vehicle হিসাবে Choose করেছেন। যখন ঠিক প্রয়োজন শুরু হবে তখন Liquidity র জন্য Time Consuming হয়ে যাবে না তো?

Continue reading

Post Retirement – One Solution For You

Reverse Mortgage

 

বিভিন্ন কারনে অনেকেরই যতটা Retirement Fund Accumulate করা থাকলে ভবিষ্যতটা নিশ্চিন্দে কাটানো যায়, সেটা হয়ত নানা করনে করা হয়ে ওঠে না। অনেকের হয়তো বৃদ্ধ বয়সে তাদের ছেলে মেয়েরা দেখেন না, বা তাদের দেখার উপায় নেই, যাই হোক না কেন এই অনাথ বৃদ্ধবয়সে এনাদের অবস্হা বড়ই করুন আকার ধারন করে। অথচ এই পরিস্হতি টা না হওয়াই বাঞ্ছনীয়। উপায়টা কি? Sorry, Ready made Soulution সেভবে জানা নেই। উপায় পরিস্হতির ওপোর অনেকটাই নির্ভর করে। একটা উপায় নিয়ে কিছুটা আলোকপাত করছি, তা হলো Reverse Mortgage Plan এবং Reverse Mortgage Enabled Annuity Plan।

Continue reading

Early Retirement Is Not An Easy task

early-ret

 

আজকাল প্রচুর মানুষের সঙ্গে Retirement Planning নিয়ে যখনই কথা বলতে আরম্ভ করি তখনই দেখি প্রত্যেকেই প্রায় একটাই কথা বলেন তারা বেশিদিন চাকরী করতে পারবেন না। “এ চাপ আর নিতে পারা যাচ্ছে না”, “পরিস্হতি যে দিকে যাচ্ছে তাতে কতদিন চাকরী করা যাবে এ নিয়ে Doubt আছে”। এরকম আরো কত কি। কিন্তু Dialog গুলো মোটামুটি Common। আমি ঐ মানুষগুলোর ব্যথা Feel করতে পারি। যেহেতু বেশিরভাগ মানুষের Financial Matter এ খুব একটা ধারনা নেই তাই কোন সিদ্ধান্তের কি Implication হতে পারে তা আগে থেকে তারা আন্দাজও করতে পারেন না। শুধু তাদের মতটা বলেন।

ধরুন Normal Way তে কেউ একজন তার তার 25 বছর বয়সে earning শুরু করল। বেশির ভাগ খেত্রে ঐ সময় খুব একটা Savings হয় না বা Savings করার মানোসিকতাও হয়তো অনেকের তৈরী হয় না। ঐ সময়ের করা Expenditure অনেক কে পরে Expenditure Maniac করে তোলে। পরে তিনি আর কিছুতেই ওটাকে Control করতে পারেন না। Expenditure Mindset তৈরী হয়ে যায়। যদিও বা কেউ কেউ কিছুটা জমান কিন্তু সেটা হয় Bank Savings Account এই পড়ে থাকে না হলে Parents রা জোড় করে একটা FD, Or একটা Life Insurance, Or একটা PPF করিয়ে দেন। কোনো কিছুর মধ্যেই থাকে না কোনো Purpose/Goal, Passion, Excitement, Planning। এবার 30 বছর বয়সের আশেপাশে শুরু হয়ে যা যায় Home Loan এর EMI, Car Loan এর EMI। হ্যাঁ Income অবশ্যই বাড়ে কিন্তু তার বেশির ভাগটাই খেয়ে নেয় ঐ EMI আর Huge Expenditure। এখান থেকেই জন্ম নেয় Procrastination 

Continue reading

Retirement Is A Big Thing, Don’t Underestimate It [In Bengali]

Retirement 4

 

হ্যাঁ, এই Article কিছু Edit করে আমি আবার Repeat করলাম কারন Subject টা এমনই যে আমার মনে হয়  Repetation এর প্রয়োজন রয়েছে।

আমি কাজ করতে করতে আমার অভিজ্ঞতায় দেখেছি বেশিরভাগ মানুষ  তার জীবনের সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় Retirement Planning বিশয়টাকে নিয়ে হয় ভাবেনই না অথবা ভাবলেও সেই ভাবনাটার মধ্যে বাস্তব Vision এর অনেক ফারাক থেকে যায়। কাজের সূত্রে আমায় বিভিন্ন আয়ের মানুষের সাথে তাদের Financial ব্যপারে আলোচনা করতে হয়। আমি কিন্তু সব আয়ের মানুষের মধ্যেই এই বিষয়টা দেখেছি। কেমন যেন ঠিক আছে”, বাযা হবার তা হবেগোছের ভাব অনেক ভেবেছি কেন এমন হয়। আমার যেটা মনে হয়েছে তা হলো আজ প্রত্যেকেই কাজের চাপে এবং মারাত্নক খরচের বোঝা বইতে বইতে একটা Attitude নিজেদের মধ্যেই Build করে নিয়েছেন যাতে করে Urgent বিষয় গুলো সামলে নেওয়া যায়। আরো একটা ব্যপার রয়েছে সেটা হলো যে বিষয়টাতে আমাদের Knowledge থাকে না সেই বিষয়টাতে ভবিষ্যত Vision করাও যায় না।

Continue reading

Don’t Worry in Short Term Performance,Think Long Run?

Protection

 

একজন নতুন মানুষের সঙ্গে Just কয়েকদিন আগে আমার কথোপকথন হচ্ছিলো উনি বলছিলেন এখন তো Equity Market অনেক Down একটু বাড়ুক তার পর উনি SIP তে Investment শুরু করবেন।

আমি বুঝে গেলাম ভদ্রলোকের SIP নিয়ে কোনো ধারনাই নেই। আমি ওনাকে জিজ্ঞাসা করলাম এখন করলে Risk টা কি? উনি বললেন আমি এক বছর টাকা দিলাম তার পরেও আমি Value কম দেখতে পারবো না। ওটাই আমি Risk বলে মনে করি।
আমি ওনাকে বললাম আপনি কি কারনে SIP করতে চাইছেন? উত্তর এল Retirement এর জন্য।

আপনার এখন Age কত?

32 বছর।

তাহলে Minimum Retirement আসতে এখনো 28 বছর দেরী। তাহলে আপনি কেনো একবছর বা পাঁচ বছর পরের Fund Value নিয়ে ভাবছেন? আসলে উনি বলতে পারছেন না, কিন্তু উনি ঐ Volatility মানে Market ওঠা নামা কে ভয় খাচ্ছেন।আমি ওনাকে বোঝালাম যে ধরুন আপনি Plane এ করে London যেতে চান। 2 days Journey। আপনি Dumdum Airport এ Flight এ উঠেছেন। Plane ছেড়েওছে কিন্তু আপনি দেখলেন বেশ কিছুক্ষ্যন ধরে Plane টি মাটিতেই আস্তে আস্তে এেঁকে বেঁকে যাচ্ছে। মাটি ছেড়েতো একফোঁটাও ওঠে নি। আপনি এর আগে Plane এ চড়েন নি, আপনি চিন্তিত হচ্ছেন ব্যপারটা ঘটছে টা কি ভেবে। তবে একটা বিষয় আপনাকে আশ্বস্ত করছে যে আপনার মত বাকিরাও তারা কিন্তু আদৌ চিন্তিত নন। তবে আপনার চিন্তাটাকে আরোও বাড়িয়ে দিলো Cockpit এ বসে থাকা Plane এর Captain আর বাইরে একটা ছোট্ট চড়ুই পাখীর কথোপকথন শুনে।

Continue reading

Before investing some information’s

Investment for Beginners

যে কেউ যদি মনে করেন যে তার কিছু Surplus Money আছে এবং সেটা তিনি Invest করতে চান। তাহলে আমার Suggestion হলো কিছু বিষয় জেনে এবং বুঝে নিয়ে তার পর Invest করলে হয়তো তিনি সন্তুষ্ট হতে পারবেন।
প্রথমেই বুঝে নেওয়া ভালো, আপনি হয়তো মনে ভাবছেন আপনি Invest করবেন তাহলে একটা ব্যপার ঠিক করে নিন যে কোনো Investment হয় Purpose বা Goal Wise, যেমন Child Education Goal, Retirement Goal, Child Marriage Goal, Vacation Goal, Car purchase Goal ইত্যাদি। ভালো Return পাওয়টা কিন্তু কোনো Goal এর মধ্যে পড়ে না। যখনই Goal থাকবে তখনই খুব সহজেই এসে যাবে তার Target Amount, Time horizon এই সব ব্যপার। ভালো Return এর মধ্যে এগুলোর কোনোটাই থাকে না। পুরোটাই ধোঁয়াসা। ব্যপারটা হয় অনেকটা Doctor এর কাছে গিয়ে ভালো ওষুধ চাওয়ার মতো। কারুর করুর কাছে শুনতে নতুন লাগতে পারে, কিচ্ছু করার নেই, এটাই Investment Grammar।

এটা হতেই পারে আপনি এখনো নিজের Goal গুলোকে ঠিক Identify করতে পারেন নি। তাহলে এটা অন্তত ঠিক করুন কত বছরের জন্য Invest করতে চান? Long Term এর জন্য এরকম Generic বললে হবে না। মাসে মাসে Invest করবেন না এককালীন Invest করবেন? Mutual Fund এ Savings, Deposit এবং Investment সবই করা যায়। অনেকেই মনে ভাবেন তিনি Invest করবেন অথচ তাঁর এই Saving, Deposit, এবং Investment এর পার্থক্যটা ঠিক মতো জানা না থাকার ফলে পরবর্তিতে তারা বেশই অসুবিধায় পড়েন। Savings এর কোনো Goal থাকে না, Return এরও কোনো Expectation থাকে না। Main Capital Protection and Liquidity। আর Deposit হলো 1 বছর থেকে 3 বছরের জন্য। Short Term Goal পূরনে Deposit Help করে। এখানেও Short term এ Capital Protect করে কিছু Return (Interest) পাওয়াই উদ্দেশ্য থাকে। এই দুটির খেত্রেই আপাত দৃষ্টিতে কোনো Risk থাকে না। Mutual Fund এ এই Savings এবং Deposit Related প্রচুর Fund আছে যেগুলির একটিও Share Market Related নয়।

Continue reading