The Safest Way to Keep Your Money

 

* আপনি কোথায় যাবেন, কখন যাবেন, এগুলো না জানা স্বত্বেও কি কখনো কোন Train বা Bus এ চড়ে বসেছেন? বোধ হয় নয়। এরকম আচরণ যদি কেউ করেন তাকে তো পাগলামি করছেন এটাই বলা হবে, তাই না?

* আপনি কি, কি অসুখ করেছে না জেনে, কোন ওষুধ প্রয়োজন সেটার Expert Advice না নিয়েই কি  Direct ওষুধের দোকানে ছুটে যান, আর সবাই যে ওষুধটা কিনছে অতএব আমি সেটা কিনে নি? 

মনে হয় না এরকম কাজ কেউ করেন। অথচ টাকা পয়সা রাখার সময় আমি হামেসাই বেশিরভাগ মানুষকে ঠিক  এই ধরনের কাজই করতে দেখি। কোথাও যেতে গেলে যেমন Destination Place, Time এগুলোর প্রয়োজন, Medicine Choice করার জন্য যেমন রোগটা Diagnosis হওয়া আগে প্রয়োজন ঠিক তেমনি টাকা পয়সা সঞ্চয় করতে গেলে, সঞ্চয় করার কারন বা Purpose, Financial Goal, Time horizon এগুলো জানা Compulsory। 

Continue reading

Mutual Fund Is Not An OTC Product [In English]

 

 

“Mutual fund is not an OTC product, it is an advice based product” – why am I saying this? I will try to make you understand this as quickly as possible. People who want to drive their mutual fund journey all by themselves mainly focus on the mutual fund names that they see in websites, newspaper, hear from some so-called “expert” or decide by seeing their past performance and returns. They don’t pay attention to many technically sound funds which have a huge possibility of good performance in the future.

Continue reading

Mutual Fund Is Not An OTC Product [In Bengali]

“Mutual fund product is not at all OTC Product, it is advised Product”- কেন এই কথাটা বলছি। আসুন যতটা ছোটো করে সম্ভব নিজের অভিজ্ঞতা দিয়ে বোঝানোর চেষ্টা করছি। Mutual Fund এর গাড়িটা যারা নিজেরা Drive করতে চান তারা সাধারনত যে Fund গুলোর নাম বিভিন্ন Website এ, Paper এ, বিভিন্ন কাগুজে Expert দের Opinon এ, সর্বপরি Past Performance history তে উপরের দিকে থাকে তাকে নিয়েই নাচানাচি করে থাকেন। Technically Sound Fund, যার ভবিষ্যতে Better Preform করার Probability অনেক বেশি সেদিকে ঘুরেও দেখতে চান না।

Continue reading

How To Create Wealth With Safety [In English]

 

While investing in Mutual Fund, many people get confused between volatility (price fluctuation) and risk. Not all mutual funds will have the same volatility. Equity fund has the maximum volatility, Hybrid Fund has less volatility than that, Debt fund has even less volatility and Liquid Fund has almost negligible volatility. Volatility doesn’t mean risk. It depends on your purpose and your risk taking ability and can be more opportunistic to you than risk.

Continue reading

How To Create Wealth With Safety [In Bengali]

 

Mutual Fund এ টাকা পয়সা রাখতে গিয়ে বেশিরভাগ মানুষ Volatility (Price ওঠা নামা) ব্যপারটাকে Risk ভেবে ভুল করে ফেলেন। Mutual Fund এর সব Fund এই যে সমান Volatility তা কিন্তু নয়। Equity Fund যতটা Volatile, Hybrid Fund এ Volatility তার থেকে কম, আবার Debt Fund এ Volatility আরো কম, Liquid Fund এ Negligible Volatility। Volatility কিন্তু কখোনোই Risk নয়, Purpose Wise, Risk Taking ability অনুযায়ী More Opportunity।

Continue reading

Wealth Creation Strategy in Changing Situations

 

আজ একটু অন্য বিষয় নিয়ে আলোচনা করার ইচ্ছা আছে, জানি না কজনের মনোমত হবে। আমাকে Professional কারনে বহু ধরনের মানুষের সাথে আলোচনা করতে হয়। কিছু পড়াশোনাও করতে হয়।

আজ Private Sector এ যারা চাকরী করছেন তাদের মধ্যে কজন বলতে পারবেন যে তিনি ঐ Company থেকেই 60 Year Age এ Retire করতে পারবেন?

কজন এটা অন্তত বলতে পারবেন যে আগামী তিন বছর তিনি ঐ Company তেই চাকরী করবেন এটা নিশ্চিৎ?

আজ কজন Employer Experience ওয়ালা Employee Hire করার জন্য খুজছেন? আপনার আমার Ability থাকতেই পারে, But ঐ Ability কি Sellable Ability? কারন Employer হয়তো খুঁজছে Change-Ability।

আমার Ability আছে, Experience ও আছে, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে Technology সব Change করে দিয়েছে। আজ আমি যে কাজটা করছি যে Salary র বিনিময়ে ঐ কাজটাই হয়তো আমার Company 1/3 rd Salary দিয়ে একজন Modern Technology শিক্ষ্যায় শিক্ষ্যিত Ambitious Young কাউকে সহজেই পেয়ে যাবে। সে হয়তো অনেক বেশি Energy নিয়ে ঐ কাজটাই করবে, কারন এক তো তার বয়স অল্প, অপরদিকে তার ভবিষ্যতে উন্নতির হাতছানি। এমত Situation এ আপনি Employer হলে আপনিও কি আমায় Experience আছে বলে চাইবেন? It’s question of Profitability, Question of Cost minimization, Question of Survival ইত্যাদি।

Continue reading

The Easy Way To Earn The Highest Return

Higher Return

গত কয়েকদিন আগে আমি Just একটা Survey করার জন্য অনেক মানুষকে কিছু Option পাঠিয়েছিলাম, প্রচুর মানুষ ঐ Survey টাতে তাদের নিজস্ব মতামত জানিয়েছেন। প্রথমেই প্রত্যেককে ধন্যবাদ মতামত দেওয়ার জন্য। যাদের কাছে Option গুলো পৌঁছায় নি বা যাদের মনে নেই কি কি Option ছিলো তাদের জন্য আবার আমি Option গুলো নীচেয় দিলাম। যদি আপনি আগে না দেখে থাকেন তো পুড়োটা পড়ার আগে এখন ভেবে নিন আপনার Option কোনটা। প্রশ্নটা হলো Why you want to Invest?

Continue reading

Power of Early Planning

Financial Planning

আমার একজন খুব বিচক্ষন Client (এটা বলার নিশ্চই সঙ্গত কারন আছে) তার একমাত্র ছেলে Kanpur IIT থেকে Pass করে বেরুনোর পর আমার সাথে তাকে বসার ব্যবস্থা করে দেন। সে তখন একটা চাকরীতে সবে দুমাস হল Join করেছে। আমি তাকে খুব সংক্ষ্যেপে Savings, Deposit এবং Investment এর পার্থক্য এবং পরস্পরের সম্পর্কটি বুঝিয়ে বলার চেষ্টা করলাম। তারপর তাকে বোঝালাম যে আমি তাকে কয়েকটা Choice এর কথা বলব, এবং সে তারমধ্যে কোনটা বেছে নেবে সেটা আমায় জানাবে।

Choice 1- ও কি এমন একজন ব্যক্তির মত জীবন কাটাতে চায় যে ব্যক্তি জীবনের 50% Investment সেরে ফেলবে জীবনের প্রথম 5-6 বছরে এবং বাকি 50% Investment করবে বাকি জীবনের 30 বছরে, সবকিছুকে সমানভাবে Enjoy করে?

Choice 2- ও কি এমন একজন ব্যক্তির মত জীবন কাটাতে চায় যে ব্যক্তি জীবনের প্রথম 5-6 বছরেই সবথেকে বেশি খরচকরে পুরো আনন্দ গুলো  উপোভোগ করে নেবে?

Choice 3- ও কি এমন একজন ব্যক্তির মত জীবন কাটাতে চায় যে ব্যক্তি মোটামুটি একটা Spending এবং Investment এর একটা Balance করে চলবে।

আমি প্রত্যেকটির Future Outcome কি হতেপারে সেটাও তাকে দেখালাম। আমি ভেবেছিলাম ও অনেকের মতই ভাববে “মানুষের জীবন একটাই যতো পারো আনন্দ করে নাও”। তা কিন্তু ও বললো না, ও প্রথমটিকেই বেছে নিল।

Continue reading

Planning for Solution

 Financial Plan

 1947  সালের স্বাধীনতা প্রাপ্তির পর থেকে 80র দশকের শেষ পর্য্যন্ত আমাদের দেশের অর্থনীতি ছিল সরকার দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। তখন স্কুল,কলেজ,রাস্তা,ব্রীজ প্রভৃতি যাই মানুষের প্রয়োজন সব তৈরী করতো সরকার। এবং এই কাজ গুলো করবার জন্য সরকারের প্রয়োজন হত অর্থের, যেটা সরকার ঝণ হিসাবে সরকার সংগ্রহ করতো জনগনের কাছথেকে বিভিন্ন উপায়ে যেমন- Post Office Small Saving Scheme থেকে, N.S.C  থেকে, ইন্দিরা বিকাশ পত্র, কিষাণ বিকাশ পত্র, Bank Fixed Deposit, Provident Fund , G.P.F, L.I.C প্রভৃতি থেকে। সরকারের হাতে যেহেতু টাকা ছাপানোর যন্ত্রটি আছে তাই সরকার এর বিনিময়ে দিত Guaranteed Return  এর প্রতিশ্রুতি। এবং এই Return টিও ছিল যথেষ্ট লোভনীয়, অনেক খেত্রেই তা প্রায় 13% বা 14% এর কাছাকাছি। এবং অনেক সময়ই Inflation (জিনিষপত্রের দাম) এবং সুদের হারের gap টা ছিল অনেকটাই বেশী। যে কারনে এই Guaranteed Return থেকেই সকলের বেশ ভালোভাবেই চলে যেতো। তখন একজন সঞ্চয় কারীকে ভাবতে হত না যে তিনি কোথায় এবং কিভাবে সঞ্চয় করবেন। এব্যাপারে তার Relative বা Office Colleague রাই  তাকে গাইড করে দিতেন। কোনো বিশেজ্ঞর পরামর্শের প্রয়োজন হতো না।

  Continue reading