অনেকে মানুষ আছেন যারা টাদের টাকা পয়সাকে Idle ভাবে ফেলে রাখেন। এটা হয় কিছুটা অজ্ঞানতা, আর বাকিটা এই নিয়ে ভাবার সময়ের অভাব। Money কে Idle করে রাখা মানে তাকে Actually Money কে ঘুম পাড়িয়ে রাখা। Money কে যদি আপনি Idle করে রাখেন তাহলে সে কি করে আপনার জন্য কাজ করবে? আজ আমি ঐ Money কে ঘুম থেকে উঠিয়ে কি ভাবে আপনার কজে লাগাতে পারবেন তার একটা উপায় বলবো।
প্রত্যেককেই বিভিন্ন বিপদ আপদের জন্য Bank এর Savings Account এ কিছু টাকা সব সময় রাখতেই হয়। এটা রাখা উচিতও। কিন্তু আমি দেখেছি অনেকেরই 5-10 লাখ টাখা শুধু শুধু Bank Savings Account এ পড়ে পড়ে ঘুমোয়। বিশ্বাস হচ্ছে না, আমি কিন্তু আমার বাস্তব অভিজ্ঞতা থেকে বলছি। ঐ যে টাকাটা Bank Savings Account এ অনাবশ্যক ভাবে পড়ে থাকে সেটা আপনাকে দেবে 2.75% Interest। আমার প্রশ্ন হল, যদি এমন কোন যায়গার সন্ধান জানতে পারেন যেখানে ওই টাকাটা রেখে Bank এর Savings Account রেখে যা যা সুবিধা পেতে পারতেন সেগুলো তো পাবেনই তাছাড়াও ঐ টাকাটি থেকে Bank Savings এর 2.75% এর পরিবর্তে কিছু বেশি Interest পাওয়া যায় তাহলে কেমন হয়? প্রশ্ন হল সেটা কিভাবে সম্ভভ ?
Mutual Fund এর মধ্যে Debt Fund Category তে একটি Fund আছে যার নাম Liquid Fund। ঐ Fund টিতে টাকা রেখে আপনি Bank Savings Account এর মতই সব সুবিধা পাবেন কিন্তু Income বা Interest Bank Savings Account এর থেকে বেশি পেতে পারেন। আমি জানি, অনেকের কাছে এতক্ষ্যন বেশ ঠিক ঠাক চলছিল কিন্তু এইবার সমস্যা হয়ে গেল ঐ “Mutual Fund” নামটা শুনে। না, আপনি যা ভাবছেন তা নয়। এই Fund এর একটি পয়সাও Share Market এ Invest করা হয় না। এটি একটি Debt Fund। Bank এ টাকা রেখে যেমন আপনি Bank কে ধার দিচ্ছেন আর Bank তার বিনিময়ে Interest দিচ্ছে এটাও ঠিক ঐ ধরনেরই Fund। এই Fund এর টাকা Short term Bank Commercial Paper, Treasury Fund ইত্যদি Secured Paper এ খাটানো হয়। যেহেতু খুবই Short term Period এর Paper এ এর টাকা খাটানো হয় তাই Interest Rate ওঠানামটাও খুব বেশি Effect ফেলে না।
Bank Savings Account থেকে যেমন যে কোনো সময়ই আপনি টাকা তুলতে এবং জমা দিতে পারবেন ঠিক তেমনি এই Liquid Fund এও আজ টাকা রেখে কালই তুলে নিতে পারেন। মাসে মাসেও ECS system এর মাধ্যমে Instruction দিয়েও একটা নির্দিষ্ট টাকা জমার ব্যবস্থাও করা যায়। যে কোনো Amount যতবার খুশি জমা বা তোলা যায়। এর জন্য কোনো Charge লাগে না। এমনকি যদি আপনি সব টাকা তুলেও নেন তাহলেও Account টি Close হবে না, যে কোনো সময়েই আবার আপনি টাকা জমা তোলা করতে পারবেন। কোনো Minimum Deposit এর কোন Compulsion নেই।
আপনি Physical Form এ বা Cheque এর মাধ্যমে যেমন টাকা জমা দিতে পারবেন আবার Physical Form এর মাধ্যমেই টাকা তুলতেও পারবেন। আপনি যদি দিনে দিনে টাকা তুলতে চান মানে টাকা যদি আপনার সঙ্গে সঙ্গে প্রয়োজন হয় তাহলে আপনার যে টাকা জমা আছে তার 90% বা 50,000 টাকা যেটা কম সেই টাকা সঙ্গে সঙ্গে আপনার Bank Account এ ঢুকে যাবে। আর বাকি টাকা তার পরদিন আপনার Bank Account এ এসে যাবে। ধরুন Liquid Fund এ আপনার 2 লাখ টাকা জমা আছে, আপনি পুরোটাই তুলে নিতে চান, অথচ যেদিন তুলছেন সেদিনই কিছু টাকা পেলে সুবিধা হত, তো এক্ষেত্রে 2 লাখ টাকার 90% মানে 1,80,000 টাকা, আর 50,000 টাকা, এই দুটোর মধ্যে কম যেহেতু 50,000 টাকা তাই ঐ 50,000 টাকা সঙ্গে সঙ্গে আপনার Bank Account এ ঢুকে যাবে আর বাকি 1.5 লাখ টাকা ঢুকবে পরদিন আপনার Bank Account এ।
টাকা এই Liquid থেকে থেকে তোলার জন্য এই Physical Form ছাড়াও আরো অনেক ব্যবস্থাও আছে, আপনি চাইলে Online Facility র মাধ্যমে নিজের বাড়িতে বসে থেকেও টাকা জমা বা তোলা করতে পারেন। কোথাও ছোটাছুটি করতে হবে না। আচ্ছা আপনি হয়তো ভাবছেন আপনি তো Online ব্যপারটা জানেন না, কোনো অসুবিধা নেই আপনি আমাদের roy’s FINANCE Team এর সাহায্য নিয়েও টাকা তোলা বা জমা করতে পারেন। যেটা বেশিরভাগ মানুষ করতে পছন্দ করেন।
ভয় খাবেন না। ওন্যের Bank Account এ টাকা চলে যাবার কোনো উপায়ই নেই কারন Account টি খোলার সময় যে Bank Account এর Proof দিয়ে আপনি Account টি খুলেছেন ঐ Bank Account ছাড়া অন্য কোথাও আপনার টাকা যাওয়ার কোন উপায় নেই।
আজকের পরিস্থিতিতে যেভাবে ATM নিয়ে বা Bank সংক্রান্ত বিষয়ে যে সমস্ত ঘটনা ঘটছে তাতে আপনার Security আপনাকেই করতে হবে। Bank Savings Account এ অযাথা কম Interest এ টাকা ফেলে না রেখে Liquid Fund এ রেখে Interest ও যেমন বেশি পাবেন তেমনি দুশ্চিন্তা মুক্তও থাকবেন।
আমার Suggestion মতো আজ তো অনেকে মাসে Salary পাওয়ার পর তাদের মাসের খরচের টাকা Bank এ রেখে প্রতি মাসের 1St Week এই বাকি টাকাটা এই Fund এ Transfer করে দেন এবং Extra খরচের জন্য লাগলে সেটা আবার তুলে নেন, আর না লাগলে ঐ Fund এ থেকেই যায়। এই ভাবে রেখে তারা নিজেদের অনেক অনাবশ্যক Expenditure কে Control করতে পেরেছেন তাই নয়, প্রতি বছরে বেশ কিছুটা Extra interest ও অনেকেই Earn করছেন। Savings Account এ চোখের সামনে টাকা পড়ে থাকলে খুব সংযত মানুষেরও খরচ বেশি হয়ে যায়।
আপনি একটা Property কিনবেন কথা চলছে, টাকটা Bank Savings Account এ পড়ে রয়েছে, এই Liquid Fund এ রাখতে পারেন। কোনো Property বিক্রী করেছেন, টাকাটা কিভাবে কি করবেন ঠিক করে উঠতে পারেন নি, এখানে রেখে কিছু Interest Earn করে নিন।
Bank বা Post Office এ অনেকই Short time এর জন্য Recurring Deposit Scheme করেন। আপনি জানেন তো এখন RD তেও TDS কটা হচ্ছে? এই Fund টার কথা ভাবতে পারেন।
প্রত্যেক বছর বেড়াতে যাবেন তার জন্য কিছু টাকা মাসে মাসে সরিয়ে রাখতে চান, এই Fund টা আপনাকে Help করবে।
অনেকে বছরের Insurance Premium এই Fund এ Recurring Deposit এর মত করে রাখেন। কোন Locking, কোন Maturity Period নেই, জখন খুশি টাকা তুলতে পারবেন।
অনেকে মনে করেন Equity Market Down হলে তিনি Invest করবেন, তাহলে ভালো উপায় এই Fund এ টাকা রেখে দিন যেদিন মনে হবে Switch করে দেবেন।
এরকম কত আর বলবো। এককথায় এই Fund টিকে আপনি অনেক ভাবে কাজে লাগাতেই পারেন।
এবার একটা Practical Example বলছি। আমার একজন Client এর Office এর সহকর্মী, তার Mutual Fund এ বিরাট Allergy ছিল। কিন্তু কথায় কথায় তিনি বলেছিলেন যে তার Bank Account এ সব সময় 5 লাখ টাকা পড়ে থাকে। এটা 2010 সালের ঘটনা। আমি তাকে যেভাবেই হোক বোঝাতে পেরেছিলাম এবং তিনি প্রথমে 10,000 হাজার টাকা রেখে liquid Fund এ Account টি খুলে ছিলেন। তারপর কয়েকমাস যাওয়ার পর যখন ব্যপারটা বুঝে গেলেন তখন ঐ 5 লাখ টাকাটাই এই Account এ রাখলেন। ওনার একটাই দাবি ছিল, আমার Interest না হলেও খতি নেই, Capital টা যেন না কমে যায়। এটা ওনার Emergency Fund, কারুর কিছু রোগ বালাই হলে কাজে লাগবে বলে রাখা ছিল।
কয়েক মাস পর যখন ওনার Confidence আরও একটু বাড়ে তখন ঐ Liquid Fund এর যে Interest জমেছিল ওটাকে আমি প্রত্যেক মাসে মাসে একটা অপেক্ষ্যাকৃত কম Risky fund এ Transfer করার ব্যবস্থা করে দিলাম। আজও ঐ Fund টি ওমনিই আছে। ওনার 5 লাখ টাকাটিতো ওনার কথামতই রয়েছে, আর ওনার ঐ Interest এর টাকা থেকে আলাদা 3,71,000 টাকার মত Fund এই 5 বছরে তৈরী হয়ে গেছে।
আর একজনের কথা বলছি, কারুর কাজে আসতেই পারে। এই ভদ্রলোক প্রায় 4 বছর হলো Retire করেছেন, ওনার Post Retirement Planning আমারই করা। ওনার সব Requirement Fulfill করার Fund আলাদা আলাদা করা আছে। ওটা ওন্য বিষয়। ওনার এবং Spouse এর Medical Purpose এ একটা 20 লাখটাকার Fund রাখা আছে, ঐ Fund টা তে আজ পর্য্যন্ত একটা পয়সা Touch না করেই উনি প্রতি এক বছর অন্তর Inflated Adjusted 1 লাখ টাকার বেশি Amount নিয়ে বেড়াতে যান। ওটা নিলেও Fund টি কিন্তু অনেকটা Plus এ সবসময়ই আছে। এটাও ঐ Liquid Fund এই রাখা আছে।
এককথায় বলাযায় প্রায় Fixed Deposit এর মতই Return এই Fund থেকে পাওয়া যায়। যাদের Mutual Fund নামের Allergy আছে তারাও এই Fund টিকে অস্বীকার করতে পারবেন না।
আশাকরি যারা Regular আমার লেখা পড়েন তারা বুঝতে পারছেন আমি কেনো বার বার বলি Product নয়, Return নয় Planning টাই সব। Product একই আছে তাকে নিজের Purpose এ Use করাটাও একটা Strategy। আর একটা কথা বলি আমি Generally Product নিয়ে আলোচনা খুব একটা করি না। আজ করলাম। শুধু তাই নয় কিভাবে ঐ Product টিকে দিয়ে বিভিন্ন মানুষকে তাদের বিভিন্ন Purpose Purpose পূরন করিয়েছি তার মাত্র কয়েকটা নমুনা দিলাম। দয়া করে যে সমস্ত ব্যক্তিরা আমার সঙ্গে Business গত ভাবে Related নন, তাদের উদ্দেশ্যে আমার একটা অনুরোধ, দয়া করে এই Strategy গুলো আপনার Purpose এর জন্য এই লেখা পড়ে Apply করার আগে Mutual Fund Distributor এর সঙ্গে আলোচনা করে তবে শুরু করুন। এগুলো একটা Strategy, Implantation এর সময় কিছু সাবধানতা এবং Monitoring করার প্রয়োজন হয়, যেগুলো এখানে আলোচনা করা হয় নি।
চাইলে আপনি এই Video টাও দেখে নিতে পারেন (Click)
আপনাদের মতামত পেলে ভাল লাগবে।
20 thoughts on “Liquid Fund – Many advantages”
I am also benefited by this scheme. Though my investment amount is small you gave me the plan to earn good interest than Bank. I am benifited by this. Thanks Asoke Da.
Thank you Ashok da. Benefited with this liquid fund.
It is really very good scheme, I have opened it couple of months back but I am getting more interest than savings account & interestingly save some money which I could not save in bank account.Thank you Roy Babu guiding me for this scheme.
Well explained, I am also enjoying this scheme from your valuable advice & getting more interest than savings account. Thanks Dada.
Thanks Dada. Ami o personally benefitted with your idea in using liquid fund.
Reliance liquid fund এর return 9.60% but HDFC liquid fund এর return 8.10% . তাহলে আমি HDFC liquid fund এ টাকা রাখব কেন ?
এক কথায় এর উত্তর দেওয়া অসম্ভব। মাথায় রাখতে হবে Liquid Fund এ টাকা Return এর জন্য রাখা কি হয়? Service, Easy Accessibility, আরও অনেক Factor দেখা উচিত। Reliance Liquid Fund ভালো Fund। রাখতেই পারা যায়। অন্য আরও Liquid Fund আছে কখনো কখনো তাদের কেউ কেউ আরও ভালো Return দেয়, যে কেউ চাইলে রাখতেই পারেন।
I don’t have any idea regarding this type of liquid fund investment. Thank you very much for your suggestion.
ba… asok babu apnar jobab nai
অশোকদা,আপনার লেখাগুলি সময়োপযোগী Iআমি দেখেছি লিকুইড ফান্ড ভাল একটা ইনভেষ্টমেন্ট I
লিকুইড ফান্ড সম্বন্ধে ভালো একটা ধারণা পেলাম। আপনার প্রত্যেকটি লেখা থেকে Mutal Fund সম্বন্ধে খুব ভালো করে বুঝতে পারা যায়।
আমি আমার একটা Experience Share করতে চাই। আমারা Husband wife both IT couple। আমার Husband এর সাথে Mr Roy এর Investment এর কথা হয়। But আমি আমার Husband কে বাধা দিয়েছিলাম Mutual Fund এর সঙ্গে যুক্ত হতে। আমাদের Mutual Fund নিয়ে ধারনা ছিলো Negative।
বছরটা বোধহয় 2009 হবে একদিন আমরা দুজনে Mr Roy এর সাথে বসে আলোচনা করলাম। ওনার Politeness আমাদের মোহিত করে দিলো। উনি আমাদের Invest করতে নিষেধ করলেন, শুধু মাত্র এই Liquid Fund এ একটা SIP করেদিলেন, নিজেদের বোঝার জন্য। তারপর প্রায় 6 মাস ওনার Blog গুলো পড়লাম, Confidence বাড়লো, Idea তৈরী হলো তারপর এখন শুধু আমাদের দুজনের Financial Planning নয় আমাদের দুটো বাড়ী ই আজ Roy Uncle এর Advice ছড়া এক পাও চলতে পারে না। Thanks Uncle।
আমি একজন Business Man। SIP র মাধ্যমে Invest করা আমার খুব অসুবিধা হতো। কারন আমার Bank এ সবসময় টাকা থাকে না।এই Fund টিতে রায় বাবু টাকা রেখে STP করে আমার সমস্ত Financial Goal গুলো পূরণের ভারী সুন্দর একটা ব্যবস্হা করেদিয়েেন।
এই Fund এর Test যিনি একবার পেয়েছেন তিনি কখোনোই এখান থেকে কোথাও সরতে পারবেন না। FD র মত Interest আবার যখন প্রয়োজন দরকারে টাকা তোলাও যায়। ওঃ অসাধারন।
I shall be benefitted from your unique advice. Thanks.
রায়বাবুর আর একটা সুন্দর লেখা পড়লাম|আমার মিউচুয়াল ফান্ডে কিছু investment ছিল|রায়বাবুর সাথে আলাপ হবার পর ও লেখাগুলো পড়ার পর মনে হল investmentগুলো এলোমেলো হয়ে আছে|তাই ওনার পরামর্শমত সব সাজিয়ে নিচ্ছি |ভবিষ্যতটা ঠিকঠাক করে চালাতে হবে তো|ওনার আরও লেখার অপেক্ষায় রইলাম|
Very Interesting,I would like to be part of it.As I have already got benefited by investing in SBI SIP, I am looking for this sort of liquid. fund.
I am enjoying this particular scheme. This is really helpful to me to make emergency fund. Ashok da you have well explained it. This is really helpful to those who are keeping idle money for emergency purposes.
Excellent financial advice with available fund management. I have the queries in choosing a particular fund whether arbitary or intelligency or to depend on advisor like you. If possible clarify as per the examples provided! Thanks and regards,
Asish Ranjan Das
Liquid fund is very good concept. In this fund you will never see that your fund value is less than your capital even in bear market condition. So question of loosing capital does not arise.you can earn 7-8% safely.
Very helpful ideas..but what is about Tax implication of liquid fund within 1 yr and beyond 1 yr and 3 yr if anybody withdraw or switch money from it for any emergency..