Estate Planning বিষয়টি Financial Planning এর একটি অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ দিক। Financial Planning এর মধ্যে যেমন Retirement Planning, Child Education Marriage Planning, ইত্যাদিগুলির ব্যবস্হা করা হয় ঠিক একই ভাবে এই Estate Planning ও একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ন বিষয়।
Estate Planning বলতে এককথায় বোঝায় আপনার অবর্তমানে আপনার রেখে যাওয়া Financial Asset গুলি আপনার আইন সঙ্গত উত্তরাধিকারীদের (legal hears) মধ্যে কিভাবে Transfer হবে তার দিক নির্দেশ। আপনি নিশ্চই চান না আপনার অবর্তমানে আপনার তৈরী করা Wealth এর কোনো অংশ আপনার কাঙ্ক্ষিত ব্যক্তি ছাড়া অন্য কোনো ব্যক্তির কাছে যাক বা তাদের মধ্য কোনো জটিলতা বা সমস্যার শৃষ্টি হোক। আপনার এই চাওয়াটা তখনই বাস্তবায়িত হবে যদি তার জন্য আপনি জীবিত থাকাকালীন সমস্হ সঠিক এবং আইনসম্মত ব্যবসহা নিয়ে থাকেন। না হলে আপনার কাঙ্ক্ষিত ব্যক্তিকে তার প্রাপ্য বুঝে নিতে প্রচুর আইনি জটিলতা পেরোতে হতে পারে বা বহু কাঠখর পোড়াতে হবে।
যেমন ধরুন একজন ব্যক্তি চাকুরীতে Join করার সময় অবিবাহিত ছিলেন এবং যথারীতি তিনি ঐ সময় তার চাকুরীর সমস্ত Paper এ Nominee হিসাবে মায়ের নাম দিয়েছিলেন। এবং ঐ সময়ের করা যাবতীয় Investment গুলিতেও মাকেই Nominee করেন। এরপর একসময় তার বিয়ে হয়, সন্তান সন্ততিও হয়। আজ করবো কাল করবো করে গাফিলতিতে তার আর Nominee হিসাবে মায়ের নাম থেকে Wife এর নাম করা হয়ে ওঠেনি। হটাৎ ঐ ভদ্রোলোক মারা যান এবং ওনার একমাত্র ভাই তখন বৃদ্ধা মাকে ভুল বুঝিয়ে ভদ্রলোকের সমস্ত অর্থ হাতিয়ে নিতে সচেষ্ট হন। ঐ ভদ্রলোকের স্ত্রীর মাথায় বাজ পড়ে এবং তিনি চোখে অন্ধকার দেখেন। এটা আমি একটা Practical ঘটনা বললাম।
তাই আমি এখানে খুব সহজ ভাষায় আপনি জীবিত থাকাকালীন কিভাবে এবং কি কি ব্যবস্হা নিলে আপনার অবর্তমানে আপনার কাঙ্খিত ব্যক্তিকে তার প্রাপ্য বুঝে নিতে কোনো ঝামেলা পোয়াতে না হয় সেগুলি কয়েকটি Part এ জানাচ্ছি।
Financial Asset বলতে Insurance, PPF, Bonds, EPF, GPF, Gratuity, Real-estate, Mutual Fund, Bank or P.O. Fixed deposit, Savings A/C, De mat A/C ইত্যদিকে বোঝানো হয়।
সাধারনত চারটি উপায়ে এই Financial Asset গুলির অর্থ আপনার অবর্তমানে আপনার আইনসঙ্গত উত্তরাধিকারীকদের মধ্যে Transfer হতে পারে।
ক) Joint Account
খ) Nomination
গ) Will
ঘ) Succession Law.
মাথায় রাখতে হবে উপরের চারটি উপায়ের মধ্যে প্রথম তিনটিতে আপনার Control থাকছে, যেগুলি আপনি আপনার জীবদ্দশায় নিজের পছন্দমত ব্যবস্হা নিতে পারেন। চতুর্থটি একটি আইন দ্বারা পরিচালিত। প্রথম তিনটির Planning ঠিকমত করা থাকলে এই চতুর্থটির প্রয়োজন খুবএকটা হয়না।
JOINT ACCOUNT- এটি একটি উপায় যেটির মাধ্যমে আপনি আপনার অবর্তমানে Financial Asset নিজের পছন্দের ব্যক্তির কাছে অনায়াসে পৌঁছে দেওয়ার ব্যবস্হা করতে পারেন। Bank বা Post office এর savings A/C, Fixed deposit, NSC,Mutual fund, De mat A/C,Real Estate প্রভৃতিতে Joint Account করার ব্যবস্হা আছে। আপনি যদি চান আপনি এবং আপনার পছন্দের ব্যক্তি দুজনেই টাকা তোলা এবং জমা দেওয়ার ব্যবস্হা রাখতে চান তাহলে “ Either or Survivor “ এই Mode টি ব্যবহার করতে পারেন। যদি Account এর প্রথম Holder চান তিনি জীবিত অবস্হায় Account টির Operation এর দায়িত্ব নিজের হাতে রাখবেন, এবং তার অবর্তমানে 2nd Holder Operate করবেন তাহলে তিনি “ Former or Survivor “ Mode টি গ্রহন করবেন। এরকম আরও কিছু Options আছে, তারমধ্যে যেটি আপনি উপোযোগী মনে করবেন সেটাই করতে পারেন। যাই করুন Account টি Joint হওয়াই বাঙ্ছনীয়।
Bank Savings বা FD র খেত্রে প্রথম ব্যক্তির মৃত্যু হলে ২য় জীবিত ব্যক্তিকে মৃত ব্যক্তির Death Certificate Produce করতে হয়। কিন্তু FD র খেত্রে Joint Holder Maturity র আগে টাকা টাকা তুলতে পারবেন না।
Mutual Fund এর খেত্রে অন্য Survivor ব্যক্তিরা মৃত ব্যক্তির Death Certificate, Nominee র বা 2Nd Holder এর Bank Details এবং KYC জমা করলেই টাকা পেয়ে যেতে পারেন। সবথেকে সহজ উপায় হল Mutual fund এ Either or Survivor করা থাকলে যেকোনো একজনের সইকরা কাগজ পেলেই Mutual fund House আপনার Bank Account এ টাকা পাঠিয়ে দেবে শুধু দেখবেন Bank Account টি যেন Joint হয়, তাহলে কোনো অসুবিধাই হবে না। এমনকি আপনার ATM Card ব্যহার করেও আপনার অবর্তমানে আপনার কাঙ্খিত ব্যক্তিটির কাছে টাকা পৌঁছে যেতে পারে।
সহজে টাকা পাওয়ার জন্য আরও একটা খুব ভালো উপায় হতে পারে আপনার Bank Account টিতে আপনি Net Banking এর সুবিধা নিয়ে নিতে পারেন এবং এর Password নিজের কোনো গোপন জায়গায় রেখে আপনার প্রিয়জনকে জানিয়ে রাখতে পারেন।
এ প্রসঙ্গে আমি আমার একটা Suggestion আপনাদের সামনে রাখছি। যদি ভালো লাগে গ্রহন করতে পারেন, না হলে কোনো অসুবিধা নেই। আজকের যুগে আমি আপনি চাই বা না চাই আমরা কাগজের ব্যবহার কমিয়ে সব Online এর ব্যবহার বাড়াতে বাধ্য হচ্ছি। এমত অবস্হায় আপনার অবর্তমানে আপনার প্রিয়জন, যার হাতে আপনি চান আপনার অর্থ যাক, এখনথেকে একটু চেষ্টা করুন তাকে অন্তত আপনার Online Joint Bank Account থেকে কিভাবে টাকা Transfer বা টুকটাক ছোটো কাজ গুলি করতে হয় তা শিখিয়ে দিতে। কিভাবে ATM থেকে টাকা তুলতে হয়। এতে ভবিষ্যতের অনেক জটিলতা থেকে মুক্তি পাওয়া যেতে পারে।
এর পর Nomination, Will এবং Succession Law নিয়ে আলোচনা করার ইচ্ছা রইলো। আপনাদের মতামতের ওপর অনেকটা নির্ভর করছে কত দ্রুত এবং কতটা উপযোগী করে বাকি অংশগুলি আপনাদের সামনে রাখতে পারা যাবে।
4 thoughts on “Estate Planning – Joint Account; 1st Part”
THANKS ASHOKDA FOR GIVING US AN IDEA ON A SUBJECT WHICH IS MOST IMPORTANT BUT MOSTLY IGNORED BY COMMON PEOPLE LIKE US.
Apnar lekhagulo sobsomoy e khub helpful hoi. Bishesh kore financial matter e manushke educate korar kshetre lekhagulo vishon valo. Ei lekhatir o baki ta porar echha roilo.
….!
ধন্যবাদ আপনাকে । আমার প্রশ্ন হল একটি joint account
“Former or survivor” থেকে “Either or survivor” এ
পরিবর্তন করা যায় কি ?
আপনাকেও অসংখ্য ধন্যবাদ। আপনার প্রশ্নের উত্তর হল, হ্যাঁ পারেন।