3 Easy ways to Reduce Stress & Uncertainties in Your Financial Life & be Happy.

 

আজকের এই Pandemic Situation এ প্রায় প্রত্যেকটি মানুষ চান বা না চান একটা কঠিন বাস্তবের সামনে কিছুটা Automatic এসে পড়েছেন। বেশ কিছু ভয় বা Uncertainties এর সামনে পরে অনেকেই আজ দিশেহারা।কিসের ভয়? 

* চিকিৎসায় অব্যবস্থার ভয়।

* নিজের এবং Family র Protection এর ভয়।

* Income হারাবার ভয়।

* মৃত্যু ভয়। ইত্যাদি।ইত্যদি।

হয় কি, সাধারণ সময়ে নদীতে যখন জল ভরতি থাকে, তখন জলের নীচে কি আছে না আছে তা দেখা যায় না, নদীর গভীরতাও ঠিক বোঝা যায় না, কিন্তু মারাত্নক খরায় নদীর জল যখন শুকিয়ে যায় তখন সব কিছু পরিষ্কার হয়ে যায়। ঠিক সেরকম আমাদের Financial Life এ যখন সবকিছু ঠিক ঠাক চলে তখন সাধারণত বেশিরভাগ মানুষ Protection, Fear of Income loss, বা Fear of Death এসব নিয়ে ভাবতেই চান না। কিন্তু আজ নদীর জল শুকিয়ে যাওয়ার মত পরিস্থিতি, সমস্ত বাস্তবকে সামনে এনে  দাঁড়করিয়েছে। 

কিন্তু এটাও ঠিক সব ভয়ের কারণ যেমন আমরা নিজেরা নই তেমনি সব ভয়ের সমধান ও আমাদের হাতে নেই।যেমন-

Mismanagement বা অব্যবস্থা দেখার দায়িত্ব Administration এর। 

Protection এর ভয় দুর করার জন্য Adequate Term Insurance এবং Adequate Health Insurance থাকা অবশ্যই প্রয়োজন।এব্যপারে গাফিলতি কিন্তু পরে বড় বিপদে ফেলতে পারে।

Income Loss হবার ভয় থেকে মুক্ত হওয়ার উপায় হল সময় থাকতে থাকতে আরও নতুন নতুন Skill অর্জনের দিকে মনযোগী হওয়া আর নিজের Sufficient Emergency Fund Ready রাখা।আমার মনে হয় এর কোন Alternative হয় না।

যারা Huge Expenditure এর ফাঁদে নিজেদের অজান্তে জড়িয়ে গেছেন তারা আজ বুঝতে পারছেন যে এই Un-Necessary Expenditure ফাঁদ থেকে নিজেদের যে করেই হোক বার করে আনতেই হবে। অনেকেই আমাদের দেখান পধতিতে কাজ শুরু করে দিয়েছেন।আমরা আশাবাদী ওনারা এই Trap থেকে মুক্ত হবেন। 

Proper এবং Adequate Health Insurance Policy বা কোন Emergency Fund না থাকায় আজ অনেককেই 

* নিজেদের Fixed Deposit কে Premature করতে হচ্ছে।

* বেশি Interest Rate এ Personal Loan নিতে হচ্ছে।

* Ornament Sell করতে যেতে হচ্ছে।

* Treatment Cost Compromise করতে হচ্ছে।

* Retirement Fund কে ব্যবহার করে ভবিষ্যতের বিপদ আর বাড়িয়ে তোলা হচ্ছে।

* Miracle কিছু ঘটানর জন্য ঈশ্বরের কাছে বার বার Prey করতে হচ্ছে। 

সমাধান কি ভাবে করা যেতে পারে? আগামী রবিবার সন্ধ্যা 7 টায় আমরা একটা Online Virtual Meeting এ এই বিষয়ে Detail এ আলোচনা করব। আমি ছাড়াও একজন Expert কে আমরা নিয়ে আসার চেষ্টা করছি যাতে করে আপনাদের এই ব্যপারে Best কিছু Input দিতে পারি। আমাদের Request রইল Family র অন্যান্য Member দের নিয়ে ওই আলোচনাটায় অংশ নিন। আপনি যেমন উপকৃত হবেন তেমনি আপনার Family র বাকি Member রাও উপকৃত হবেন। 

এই ছোট্ট লেখাটা কেমন লাগল জানান, আপনি ওই রবিবারের Meeting এ থাকছেন তো? যারা ওই Meeting এ অংশ নিতে Interested তারা এই WhatsApp Number এ জানালে Meeting অংশ নেওয়ার Link পাঠিয়ে দেওয়া হবে। 

WhatsApp No- 9038799765 / 9163655495 / 9007324634 

Plan for the Best & Prepare for the Worst

 

2020 March এর আগে কি কেউ ভাবতে পেরেছিল এরকম একটা সময় আস্তে চলেছে, যেখানে মানুষকে সমস্ত কাজ ফেলে প্রাণের দায়ে ঘরে আবদ্ধ হয়ে থাকতে হবে। জীবনের সমস্ত গতি স্তব্ধ হয়ে যাবে। মানুষের কাছে মৃত্যু ভয় হবে সব থেকে বড় ভয়। কেউ না ভাবতে পারলেও বাস্তবে কিন্তু হয়েছে সেই রকমটাই। এই পৃথিবী থেকে বহু মানুষকে আজ বিদায় নিতে হচ্ছে। এ বিদায় এক অদ্ভুত বিদায়। কেন বলছি, শুনুন তাহলে।

Continue reading

How Compounding Works in Wealth Creation

অনেকেই Wealth Create করতে চান, বাস্তবে যেটা হয় সবাই কিন্তু পারেন না। প্রশ্ন আসে তাহলে কেন সবাই পারেন না? অনেক কারন হতেই পারে, যেমন Investment Mindset না হয়ে যদি কারুর Trader Mindset হয়, তাহলেও হতে পারে।কি হয়, Investment Mindset সবসময়  long term ভাবেন, Investment Mindset, Invest their money to fulfill their Financial Purpose But Traders Mindset always react। Reaction Various Event কে দেখেও হতে পারে, Return দেখেও হতে পড়ে। Ultimate তারাও বলেন তারা Long Term Investor But তারা Change হতে দেখলে সেটা ঠিক মন থেকে মেনে নিতে পারেন না।

Investment Mindset সবসময় বিশ্বাস করেন Patience, Discipline,Importance Of Time, Planning, Strategy এই সমস্ত বিষয়ে।বেশিরভাগ Traders Mentalist এগুলো জানেন, But তাদের এগুলো Follow করতে তাদেরই Mindset তাদেরকে বাধা দেয়। তখন তারা তাদের Mind এ আসা Logic টা তারা নিজের কাছে Establish করেন আর একজন Same Traders Mentality মানুষের সঙ্গে Consult করে।বহু বছর এই Profession এ থাকতে থাকতে এগুলো আমি দেখে দেখে ক্লান্ত।আমি just যা দেখছি  তাই share করলাম, আপনি আমার সঙ্গে দ্বিমত হতেও পারেন।

Continue reading

A Simple Way You Can Generate More Wealth That Works For Your Future

 

Most of the people have a concept that if they invest in some good product, that product will give a good return, and then he can achieve his entire financial goal. Let’s discuss a bit about this topic. It’s true that without a product there will be no investment. A product is therefore necessary. If illness cannot be cured without medicine, the destination cannot be reached without a vehicle, and the financial success is also impossible without product. But which product is suitable for you, which need to be understood.

Continue reading

Unique Combination – Term Insurance & SIP

Plan A

 

আমি বেশ কিছুদিন যাবৎ বার বার লিখে চলেছি যে Utilization of Surplus Money নিয়ে। বেশ কয়েকজন আমায় তাদের Cash Flow Statement পাঠিয়েছেন, এবং তাদের কাউকেই আমি চিনি না বা আমার সঙ্গে তাদের কোনো Business Relation নেই, But তারা এই Blog টা Regular পড়েন। আমি প্রত্যেকের পাঠানো Statement গুলো থেকে একটা মজার ব্যপার লক্ষ্য করলাম প্রায় প্রত্যেকেরই Income আলাদা, Expenditure ও আলাদা অথচ Investment Pattern % গুলোর Nature টা প্রায় এক। কিরকম, প্রায় কম বেশি সকলেরই Income এর একটা বিরাট % অংশ Investment করা হচ্ছে বলে মনে করে Long Term এর জন্য Below Inflation Return দেবে এরকম যাগায় Invest করা হচ্ছে। যেমন Insurance, PPF, Bank FD, RD ইত্যাদি। Long Term অথচ Below inflation Output actually huge Capital Erode করে।

একটা চালু কথাই আছে Mass সর্বদা Mass কেই Follow করে, আর সেই কারনে Mass Successful হতে পারে না। Mass চোখের সামনে যা ঘটছে ওটাকই গুরুত্ব দেয়, কোনো পরিবর্তন ধ্যান ধারনা তার মেনে নিতে বেশ অসুবিধা হয়। আবার যখন ঐ Mass দেখে ঐ পরিবর্তিত ধারনাটা অনেকেই Follow করতে শুরু করেছে তখন তার আর ওটাকে মেনে নিতে কোনো অসুবিধাই হয় না। এটা কেউ অস্বীকার করতেই পারেন কিন্তু এটাই সত্যি।

Continue reading

Give Priority to Your Retirement Planning

Secure Retirement

 

আমি আমার অভিজ্ঞতায় দেখেছি যে সবথেকে প্রয়োজনীয় এবং জীবনের সবথেকে সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ একটা বিষয় Retirement Planning, আর সেটাকেই বেশিরভাগ মানুষ কিভাবে Neglect করেন এবং পরে তার জন্য তাকে কি পরিমান ভুগতে হয়। প্রথমে বুঝে নেওয়া প্রয়োজন Retirement Planning কেনো সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ বলছি। Retirement কোনো Age নয়, Retirement হলো সেই Age যে Age এ আপনার Income Zero কিন্তু Expenses চলতেই থাকবে। এর Implication টা এবং ঐ সময়ের অবস্হার ছবিটা একবার ভাবতে সকলকে অনুরোধ করবো। যেহেতু আজ বেশিরভাগ মানুষকে বর্তমান নিয়ে সারাদিন প্রচন্ড ব্যস্ত থাকতে হয় তাই তার ভবিষ্যত তো দুরের কথা নিজেকে নিয়ে দিনে অন্তত একবার ভাবার অবকাশও অনেকেরই নেই।

একটা ব্যপার প্রথমেই বুঝেনেওয়া প্রয়োজন যে Child Education Planning, Or Marriage Planning, Or Car & House Planning যাই হোক না কেনো প্রত্যেকটির বিকল্প ব্যবস্হা আছে কিন্তু একজন Retire হয়ে যাওয়ার পর তার হাতে নিজের তৈরী Retirement Fund ছাড়া আর কোনো বিকল্প নেই।

Continue reading

A Case Study About Long Term Investment

Money trapped

এর আগে অনেকবার অনেক যায়গায় লিখেছি Investment এর জন্য Investment Mindset তৈরী করা প্রোয়োজন, Risk কি, চোখের আড়ালে ঘটেযাওয়া ঘটনা আমরা ধরতে পারিনা বলে Real Risk টা ঠিক বুঝতে পারি না। আজ একটা Practical Example এর মাধ্যমে আমি দেখাবো Long Term Investment এ শুধুমাত্র Assured Return এর প্রতি নিছক Biasness কি মরাত্নক খতি করতে পারে। এর সঙ্গে এটাও বোঝাতে চেষ্টা করব Invest Planning কতটা জরুরী এবং একজন Advisor এর Advice কতটা Essential।

শুধু একটাই অনুরোধ একটু Open Minded হয়ে নীচের Example টা দেখার জন্য। এটা একটা Practical Example। এর Numerical Figure গুলোতেই শুধু মাত্র Concentrate না করে আমরা যদি এর Logic টা বুঝে নিতে পারি তাহলে আমরা অনেক কিছু বুঝে নিতে পারবো।

নীচের Table এ PPF Portion টা পুরোপুরি একটা PPF Pass Book থেকে তোলা। এর সঙ্গে আমি HDFC Tax Saver Fund এর তুলনা করে দেখাতে চেয়েছি Long Term এ Equity Investment কোথায় যেতে পারে। একটা কথা বলে নেওয়া ভালো এখানে আমি HDFC Tax Saver Fund কে আমি Example হিসাবে নিয়েছি মানে ঐ Fund ই Best Fund এটা বলতে চাইছি না। আরো অনেক ভালো ভালো ELSS Fund রয়েছে। এই Fund এর Data টা হাতের সামনে পেয়েছি বলেই এটাকে Example হিসাবে নিয়েছি। আর একটা কারন হলো, তুলনা আমের সঙ্গে আপেলের করা উচিত নয়, আমি মনে করি PPF Assured Return দেয় এবং 80 C Section অনুযায়ী Tax Savings পাওয়া যায় এরমধ্যে একটি  অন্যতম Fund আর Mutual Fund এ ঠিক একই ভাবে Tax ছাড় পাওয়া যায় ELSS Fund থেকে।

Continue reading

How You Can Generate More Wealth Easily

Product or Planning

অনেকেই একটা ধারনা ধরে থাকেন কিছু ভালো Product এ Invest করে নিতে পারলে ঐ Product তাকে ভালো Return দেবে তাহলে তিনি তার Financial Goal গুলো সব Achieve করে ফেলবেন। ব্যপারটা নিয়ে একটু আলোচনা করা যেতে পারে। একটা কথা সত্যি যে Product ছাড়া Investment কোথায় হবে? Product তো লাগবেই? ঠিক কথা। Medicine ছাড়া যদি রোগ ভালো না হয়,Vehicle ছাড়া যদি Destination এ পৌঁছোনো না যায়, তাহলে Product ছাড়াও Financial Success সম্ভব নয়। কিন্তু কোন Product টি আপনার জন্য Suitable সেটাও তো জানা প্রয়োজন।

Product হলো Vehicle এর মতো। আগেতো ঠিক করুন কোথায় যেতে চান তার পর তো আসবে কোন Vehicle টা ঐ যায়গায় যাবার জন্য Suitable। ধরুন আপনি আপনার বাড়িথেকে যেতে চান ধর্মতলা, আবার কেউ তার বাড়ি থেকে যেতে চান দুর্গাপুর, আবার কেউ যেতে চান দিল্লী। সকলের Vehicle তো একই হবে না। এবার কেউ যদি দুর্গাপুর যাবার Vehicle টি বেশ ভালো বলে দিল্লী যাবেন বলে চেপে বসেন তো কি হবে? দোষটা কার Vehicle এর না যিনি Vehicle টি Choose করলেন তার?

Continue reading