Unique Combination- Term Insurance & SIP

Plan A

 

আমি বেশ কিছুদিন যাবৎ বার বার লিখেছি Utilization of Surplus Money নিয়ে। বেশ কয়েকজন আমায় তাদের Cash Flow Statement পাঠিয়েছেন, এবং তাদের কাউকেই আমি চিনি না বা আমার সঙ্গে তাদের কোনো Business Relation নেই, But তারা এই Blog Regular পড়েন। আমি প্রত্যেকের পাঠানো Statement গুলো থেকে একটা মজার ব্যপার লক্ষ্য করলাম প্রায় প্রত্যেকেরই Income আলাদা, Expenditure আলাদা অথচ Investment % গুলোর Nature টা প্রায় এক। কিরকম, প্রায় কম বেশি সকলেরই Income এর একটা বিরাট % অংশ Investment করা হচ্ছে বলে মনে করে Long Term এর জন্য Below Inflation Return দেবে এরকম যাগায় Direct করা হচ্ছে। যেমন Insurance, PPF, Bank FD, RD ইত্যাদি। Long Term অথচ Below inflation Output actually huge Capital Erode করে।

একটা চালু কথাই আছে Mass সর্বদা Mass কেই Follow করে, আর সেই কারনে Mass Successful হতে পারে না। Mass চোখের সামনে যা ঘটছে ওটাকই গুরুত্ব দেয়, কোনো পরিবর্তন ধ্যান ধারনা তার মেনে নিতে বেশ অসুবিধা হয়। আবার যখন ঐ Mass দেখে ঐ পরিবর্তিত ধারনাটা অনেকেই Follow করতে শুরু করেছে তখন তার আর ওটাকে মেনে নিতে কোনো অসুবিধাই হয় না। এটা কেউ অস্বীকার করতেই পারেন কিন্তু এটাই সত্যি।

Continue reading

Insurance Death Claim Procedure

Claim Settlement

Life Insurance Policy In force থাকা অবস্হায় যদি কোনো ব্যক্তির মৃত্যু হয় (মৃত্যু যে ভাবেই ঘটুক না কেনো), এমনকি Grace Period এর মধ্যে হলেও ঐ Policy Holder এর Nominee বা যে কেউ Death Claim করতে পারে (Term Insurance ছাড়া)। Offline এ Policy করা থাকলে Offline এই Claim করা যায়। Online এ Policy করা থাকলে Claim Online এই করতে হবে।

Claim এর জন্য যে কোনো Branch Office এ Inform করতে হবে। ওখানে Claim Form থাকে, ওটাকে Fill up করে তার সাথে Death Certificate, Original Policy document, if death due to accident then FIR copy, Nominees Bank details etc এগুলো জমা করতে হয়।

যদি কোনো Further Clarification এর প্রয়োজন না হয় তাহলে Insurance Company কে 30 দিনের মধ্যে Claim Settlement করতে হবে। যদি Insurance Company কে Further Investigation করতে হয় তাহলে 6 মাসের মধ্যে Claim Settlement করতে হবে।

Continue reading

Insurance Planning (Re-edited)

Investment with Insurance

আজ এখনো এমন অনেক ব্যক্তি আছেন যাদের Insurance সম্বন্ধে সঠিক ধারনা না থাকার জন্য তারা কোনো কিছু না চিন্তা করেই Insurance policy কিনে নেন। অনেকেই আছেন যারা তাদের পুরোনো অভ্যাস হয়তো আজও ত্যাগ করে উঠতে পারেন নি, তাই তারা আজ তাদের সন্তান সন্ততিদের মধ্যেও ঐ একই ধারনা ঢুকিয়ে দেবার চেষ্টা করেন। বাড়িতে বাচ্ছার জন্ম হলে তাঁরা উপদেশ দেন Child policy করে নেবার জন্য। Tax Savings এর জন্য Endowment plan করে নিতে, ইত্যাদি।

আজ আমি আপনাদের বলব এই Planning টা কি হওয়া উচিত।

Continue reading

অনাথ বয়স্ক মানুষদের জন্য রীভার্স মর্টগেজ

senior citizen

 আজকের যুগে একদিকে যেমন বাড়ছে প্রত্যেক মানুষের ব্যস্ততা অপরদিকে তেমনি দ্রুত বদল হচ্ছে আর্থ সামাজিক পরিস্হিতি। যৌথ পরিবার ভেঙে হচ্ছে ছোটো ছোটো নিউক্লিয়ার পরিবার। আর এই পরিস্হিতির যঁাতা কলে পরে সব থেকে বেশি পিষ্ট হচ্ছেন বয়স্ক ব্যক্তিরা (সিনিয়ার সিটিজেন)। তাদের সুরাহার একটা ব্যবস্হার কথা বলব।

ধরাযাক, কোনো বয়স্ক ব্যক্তির ( বয়স নূনতম ৬০ বছর) নিজস্ব বসবাসের বাড়ী আছে, তার সন্তানেরা হয়তো যেকোনো কারনেই হোক দেখাশুনা করছে না, তাহলে তিনি তার ঐ বসবাসের বাড়িটি ব্যাঙ্কে মর্টগেজ রেখে প্রতি মাসের খরছের টাকা পেতে পারেন। এই পদ্ধিটিকে বলা হয় রীভার্স মর্টগেজ অর্থাৎ এটি লোনের ঠিক উল্টো।

Continue reading

Why Endowment Policy Must be Avoided?

endowment-policy

In today’s Economic Environment, Endowment policy or such other Life Insurance policy is not suitable or viable. I will try to explain the logic behind this.

If an Endowment policy is for 25 years of age and for 30 years term with a sum assured of Rs 10 lakhs then the premium amount will be more or less Rs. 31,000.

At the end of 25 years the policy holder will get Rs. 23.10 lakhs as survival benefit. (It includes the sum assured + the bonus accrued).

In case of death, the policy holder will get Rs. 10 lakhs and also the bonus accrued.

Continue reading