Owned Car or Rented Car

Ownd car or Rent

 

আজ একটা আপাত নিরীহ অথচ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ে ছোট্ট একটু আলোচনা করব। গাড়ী Loan নিয়ে কেনাটা যুক্তিসঙ্গত না Self Driven Car Hire করে চালনো Logical হবে, না একদম ভাড়া করা গাড়ী ব্যবহার করাটাই যুক্তি সঙ্গত হবে। প্রথমেই আমি বলে নিতে চাই যে আমি ব্যক্তিগতভাবে গাড়ী কেনার বিরোধী তা কিন্তু মোটেই নয়। স্বপ্ন, Ambition, Aspiration এগুলোরও জীবনে অনেক গুরুত্ব রয়েছে।

আমার একজন অনেক দিনের Client, যিনি Finance সংক্রান্ত যে কোনো ব্যপারে Decision নেবার আগে আমার সাথে Detail এ একবার আলোচনা সেরে নেন, সেই তিনি কয়েক দিন আগে আমায় ধরেছিলেন উনি একটা গাড়ী কেনার কথা ভাবছেন, ওনার Cash Flow, Future Purpose প্রভৃতি consider করে আমায় বলতে হবে যে ওনার এই মুহূর্তে গাড়ী কেনাটা ঠিক হবে কিনা। এবার হয় কি, কিছু Advice বা Suggest করতে হলে Logical Analysis করাটা তো প্রয়োজন, আর তার জন্য Data প্রয়োজন। Data Collect করার পর ওনাকে যে Analysis টা দিয়েছি ওনারই Request এ আমি সেটা আপনাদের সকলকে তুলে দিচ্ছি। আপনাদের দেওয়ার উদ্দেশ্য আর কিছুই নয় যদি এটা দেখে কেউ অন্তত এইটুকু ধরে নিতে পারেন যে কোনো Financial Decision এর Impact কত বিশাল হতে পারে। 

Continue reading

Before Depositing Your Hard Earned Money – Be Serious

before

 

Standard & Poor’s Financial Services LLC একটা Survey করার পর তাদের Report এ বলছে যে India তে 76% Adults People Key Financial Concept কি সেটা বোঝে না। তাদের Report বলছে Only 14% ব্যক্তি Risk বলতে কি বোঝায় সেটা জানেন। 51% ব্যক্তি Compound Interest কি সেটা বোঝেন। 56% ব্যক্তি Just inflation নামটা শুনেছেন। Only 12% ব্যক্তি নিজেদের Financial Life এ Inflation কিভাবে Impact ফেলতে পারে সেটা বোঝেন। এইরকম Report টা আরো অনেক বড়ো।

Continue reading

Convert your Spending into your Income

Goal

 

আজ একটা সম্পূর্ণ ওন্য বিষয়ে একটু আলোচনা করব, যদি কারুর ধারনায় কিছু অন্তত পরিবর্তন হয়। আমরা সারাদিন নিজেদের Family কে Proper Time অনেক সময় না দিয়ে Earn করি। তারপর ঐ Money প্রত্যেকদিন প্রতিটি মুহূর্তে Spent করে নিজেদের Purpose মেটাই। এটাই হয়। কিন্তু একবার ভেবে দেখেছেন কি আমার আপনার এই খরচটাই অপর একজনের Income। যদি এরকমটা হতো তাহলে কেমন হতো যে আমি আপনি Actively Time Spent করে যে Income টা করছি সেটা তো রয়েছেই তার সাথে আমার যে খরচটা হচ্ছে তা থেকে যারা Income করছে তার একটা ছোট্ট অংশ যদি আবার আমাদেরই Income হিসাবে ঘুরে আসে তাহলে কেমন হয়? সব থেকে মজার ব্যপার হলো এই Passive Income টা করার জন্য আমায় আপনাকে কোনো Time Spent করতে হবে না।

Continue reading

NPS- A Flawed Product

NPS 1

 

বেশ কয়েকমাস ধরে প্রচুর Blog Reader NPS (National Pension Scheme) নিয়ে লেখার জন্য অনুরোধ করে আসছেন। এই লেখাটা তাদের অনুরোধেই লিখছি। আমাদের দেশে India Government নিজেদের হাত থেকে Pension এর দায়িত্ব ঝেড়ে ফেলে নিয়ম করে 1st Jan 2004 এর পর বা ঐ সময়ে যারা চাকুরীতে যুক্ত হচ্ছেন তাদের Retirement Pension এর জন্য তারা এই NPS এ নিজেরাই টাকা রাখবেন। অনেক State Government এই নিয়ম মানে নি। আবার তারা তার পরিবর্তে ঐ সময়ে যারা চাকুরীতে যুক্ত হয়েছেন তাদের কি ব্যবস্হা হবে সে ব্যপারেও কোনো Clear Idea ঐ State Gov. গুলো জানাচ্ছে না। এ রকম একটা Sensitive এবং Important Issue কে ঝুলিয়ে রাখার পরিনাম ভুগতে হতে পারে অনেক মানুষকে।

এই NPS হলো Contributory Pension Plan। প্রচলিত Defined Benefit Pension Plan এর সঙ্গে এর কোনো মিল নেই। Defined Pension Plan এ Last Salary Drawn এবং Experience এর ওপোর Pension নির্ভর করে। Government DA revise করলে এর পরিমানও বাড়ে। NPS ওরকমটি নয়, এটা Simple একটা Mutual Fund Type এর Product। Mutual Fund এ যেমন কোনো Guarantee নেই NPS এও তাই। বেশিরভাগ ব্যক্তি, বিশেষত Gov. Employee দের আর কোনো উপায় নেই বলে আর বাকিরা কিছু না বুঝে শুধুমাত্র একটা আলাদা Section এ Tax ছাড় পাওয়া যাবে বলেই করেন। যেমন করে আগে লোকে NSC বা LIC করে পরে পস্তাচ্ছে সেরকমটি যেন না হয়।

Continue reading

It’s a Technology Era

Steve Jobs

 

বিবর্তনের মধ্য দিয়ে মানুষকে Stone Age এ আসতে লক্ষ্য লক্ষ্য বছর লেগে গেছে। হাজার বছর লেগে গেছে ঐ প্রস্তর যুগ থেকে Iron Age এ আসতে, তারপর আবিষ্কার হলো চাকা তার পর হলো Industry Age। সেও লেগেছে কয়েকশো বছর। কিন্তু এখন Changes গুলো হচ্ছে খুব দ্রুত। বহু সাধারন মানুষই তার Impact বুঝে ওঠার আগেই তার জীবনে সেটা অজান্তে ঢুকে যাচ্ছে।

কয়েকদিন আগে একটা লেখায় পড়ছিলাম এই Changes গুলো নিয়ে। Nokia র মতো Company কি ভাবতে পেরেছিলো তাদের হাতে এত ভালো Product থাকা সত্বেও তাকে একেবারে Vanish করে দেবে SMART Phone? এই তো সেদিনও 1998 সালে Kodak Co. তে Employee ছিলো 1,70,000, আর তারা সারা World এ যা Photo white paper Sell হতো তার 85% তারাই Sell করতো। আজ তাদের Business Model টাই Back dated করে দিয়েছে Digital Camera এসে। Company টাই Bankrupt হয়ে গেছে। এতদিনের পুরোনো এবং Trust able Indian Money Order System কে Just 3 বছরের তৈরী বিভিন্ন নতুন Money Transferring Digital System Obsolete করে দিয়েছে। আপনি আমি বিশ্বাস করি বা না করি Software এবং Technology অনেক Traditional industry কেই ধ্বংস করে দেবে এবং জন্ম নেবে নতুন Concept।

Continue reading

Value or Cost – Which is Important?

 

Bank

 

In our country, the number of retail investors investing in Mutual Fund is very less. Today also a lot of people consider Mutual Fund as Equity Share market and SIP as a product. Even I have experienced some people who go to the extreme limit of considering Mutual Fund as Cheat Fund.

Most of us do not try to understand that Mutual Fund products are advised product. Just like RBI is the regulator of the banks, similarly SEBI is the regulator for Mutual Funds. Currently, SEBI has put forward a new regulation that mutual fund investors will get a statement every six months interval, not only mentioning the investors cost of investment, investment valuation, but also the income of the adviser has made from it, the investment company’s CEO’s salary, etc. It will also have the information that if the investor would have directly purchased that product, how much could he had saved.

Regarding this matter, I had asked for opinions from a few people who have been related to me in terms of investment for a long time. I am really thankful to all those who have found time to give their opinions on this matter even after having a very bust schedule. A special thanks to all of you.

My idea is to help people have a better judgment. There are a lot of people who read my blog, but haven’t even started investment in Mutual Fund. There are few who have just started their journey in investment but do not understand the importance of “advised” investment.

 Here is some beautiful Feed back –

Continue reading

Journey towards My Financial His

Experience Sharing

আমি Professor Santanu Basu, বর্তমানে কলকাতার একটি Leading Management প্রতিষ্ঠানে Business Management Specially Personal Finance Subject টা গত 17 বছর ধরে ছাত্রদের পড়িয়ে আসছি। Mr. Roy এর সঙ্গে আমার পরিচয় তাও প্রায় 10 বছরের কাছাকাছি। ওনার সঙ্গে পরিচয়ের আগে আমার ধারনা ছিলো আমি Personal Finance এর অনেক কিছুই বুঝি। পরে আমি বুঝতে পারলাম Theoretically আমি অনেক কিছুই জানি কিন্তু Practical কাজের আমার কোনা অভিজ্ঞতা নেই।

প্রথমে আমাদের সম্পর্কটা শুরু হয়েছিলো অম্ল মধুর ভাবে। অম্ল ছিলো কারন উনি সব সময় খুব Basic Simple কথা বলেন আর সেটাই Follow করেন। এটা আমি মানতে পরতাম না। আমি নিজেই নিজের Investment Fund Choose করতাম। আমি সমস্ত Technical বিষয় Analysis করে Data Collect করে Presentation তৈরী করে কখন Investment শুরু করব কখন বেরিয়ে যাবো তার বিভিন্ন Strategy ঠিক করতাম, উনি সবই শুনতেন। ভীষন Polite এবং Humble Person বলে কোনোদিন Confrontation এ জাননি। এটা ওনার একটা সাংঘাতিক গুন আমি দেখেছি। আমি কোথায় ভুল ছিলাম কখনো আঙুল তুলে দেখান নি। আজ আমি বুঝি যদি উনি ওটা করতেন তাহলে আমাদের সম্পর্কটা এতদুর গড়াতো না। তাতে আমিই Looser হতাম।

Continue reading

How We Use RBI Banking Ombudsman

RBI

 

আমরা অনেকসময়ই Bank এ গেলাম হয়তো Pass Book Up date করতে, না হয় Account Close করতে, বা Bank Loan এর Statement নিতে বা এরকম কিছু একটা কাজে কিন্তু Bank থেকে হয়তো বলা হচ্ছে আজ নয় কাল আসুন এইরকম কিছু বা কোনো একটা সমস্যার সমাধান কিছুতেই হচ্ছে না। যেমন Bank গুলো প্রায়ই একটা ধারনা মানুষের মধ্যে করতে সক্ষ্যম প্রায় হয়েই গেছে যে যে Account এ Salary জমা হয় ওটা নাকি Joint Account করা যায় না। অদ্ভূত ব্যপার। এরকম অসুবিধা হলে আপনি RBI Bank Ombudsman এর দারস্হ হোন। কিন্তু কি ভাবে সমস্যাটি নিয়ে ওখানে যাবেন? আজ আমি Banking Ombudsman কিভাবে আমাদের কাজে আসতে পারে সেটাই জানাবো।

যদি আপনার কোনা সমস্যা Bank Person ঠিকমতো সমাধান করছেন না বা ঘোরাচ্ছেন তখন প্রথম আপনি ঐ Bank এ Address করে হয় চিঠি লিখে Registered with Ad Post করেদিন, অথবা ঐ Bank কে Mail করুন। তারপর 30 days wait করুন, তাতেও যদি সমস্যার সমাধান না হয় তা হলে RBI Banking Ombudsman কে Complain করুন আর দেখুন মোটামুটি ভাবে দিন 10 এর মধ্যেই আপনার Problem কিরকম সমাধান হয়ে যায়।

Continue reading

How Can You Secure Your Bank Account?

ATM Card 1

 

আজকের দিনে নিজের Bank Account Online করে নেওয়ার প্রয়োজনীয়তা অনেক বেড়ে গেছে। বিভিন্ন কাজে খুবই সুবিধা হয়, আর তাছাড়া কজনের আর সময় আছে যে Bank এ গিয়ে লাইনে দাঁড়িয়ে থাকবেন। কিন্তু অনেকেই এগুলো জানা থাকা সত্বেও নিজের Bank Account Online Transaction Facility চালু করতে ভয়পান। এমনকি আজও অনেকেই ATM Card নিতেই ভয় খান। আমার মনে হয় কারন দুটো হতে পারে। এক, অনেকেরই নতুন বিষয় কে Accept করার ব্যপারে অনীহা আর দ্বিতীয় হতে পারে যদি কিছু হয়ে যায়। মানে বিষয়টা না জানা। এই ব্যপারটাতে আমি সামান্য আলোকপাত করার চেষ্টা করছি।

প্রথমেই আপনার ATM Debit Card এর পিছনে যে CVP Number টা থাকে ওটা কোথাও কোনো সুরক্ষ্যিত যায়গায় লিখে রেখে (অবশ্যই Mobile Phone এ নয়) Scratch করে মুছে দিন। এটি একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ নম্বর। আমাদের দেশে আজও বিভিন্ন Website এর সাহায্য নিয়ে যখনই কিছু Transaction করা হয় তখন এই নম্বরটি দিতে বলা হয়। বাইরের Website এ এটা করা হয় না। কখোনোই কাউকেই Phone এই হোক বা Mail এই হোক এই CVP Number বা Card এর Expiry Date Share করবেন না। আপনার Card এর পিছনে আপনার Signature থাকা অবশ্যই প্রয়োজন।

Continue reading