Too Long Living After Retirement Is Also A Big Risk

 

Retirement এর জন্য Savings, Retirement Planning, এক জন ব্যক্তির জীবনে সব থেকে Important ই শুধু নয় আমার মতে Compulsory। কারনটা  খুবই  simple। Income একদিন যেমন শুরু হয়েছে ঠিক তেমনিভাবে একদিন Stop ও হয়ে যাবে। Life এ Income একটা Part মাত্র, Life অনেক বড়।  Life এ Income Stop হওয়ার পরেও Life তার মত করে চলতেই থাকবে। আর বেঁচে থাকতে গেলে খরচ তো থাকবেই, তাই না?। প্রশ্ন হল, খরচের টাকা  আসবেটা  কোথা থেকে? তার জন্যই তো Retirement Savings বা Retirement Planning করতে হয়।  Retirement Planning করলেই কি সমস্যার সমাধান হবে? না, হবে না। Retirement Planning মানে  কত টাকার Fund লাগবে যাতে করে Retire হয়ে যাওয়ার পরেও Life Time পর্যন্ত চলতে পারে সেটা নির্ধারণ করার জন্য অনেক গুলো Input রয়েছে,  তার মধ্যে অনেকগুলো  Input আছে যেগুলো Assume করে নিতে হয়। এই Factor গুলকেও Control করা যায়, যদি কেউ  Regular Planning টা কে Review করে নেন। But একজন কত দিন বাঁচবেন? এটাও  একটা Input। এবং এটা বিরাট একটা Important Factor। কেন বলছি পুরোটা পড়লে বুঝতে পারবেন।

আমি যখনি কারুর সাথে এই Life Expectancy নিয়ে কথা বলেছি তখনি আমি দেখেছি প্রায় প্রত্যেকেই আমাকে বলেছেন তাদের গড় আয়ু ধরতে 70-80 বছরের এর মধ্যে। দেখুন কে কত দিন বাঁচবে কেউ জানে না। কেউ 70 বছর , কেউ হয়ত 80 বছর , কেউ 90 বছর , কেউ হয়ত 100 বছর , বা কেউ হয়ত Next Week পর্যন্ত, কারুর সেটা জানা নেই । এখানেই লুকিয়ে রয়েছে সমস্যার আসল বীজ। কেন বলছি? এগিয়ে চলুন, তাহলেই বুঝতে পারবেন।

Continue reading

3 Easy ways to Reduce Stress & Uncertainties in Your Financial Life & be Happy.

 

আজকের এই Pandemic Situation এ প্রায় প্রত্যেকটি মানুষ চান বা না চান একটা কঠিন বাস্তবের সামনে কিছুটা Automatic এসে পড়েছেন। বেশ কিছু ভয় বা Uncertainties এর সামনে পরে অনেকেই আজ দিশেহারা।কিসের ভয়? 

* চিকিৎসায় অব্যবস্থার ভয়।

* নিজের এবং Family র Protection এর ভয়।

* Income হারাবার ভয়।

* মৃত্যু ভয়। ইত্যাদি।ইত্যদি।

হয় কি, সাধারণ সময়ে নদীতে যখন জল ভরতি থাকে, তখন জলের নীচে কি আছে না আছে তা দেখা যায় না, নদীর গভীরতাও ঠিক বোঝা যায় না, কিন্তু মারাত্নক খরায় নদীর জল যখন শুকিয়ে যায় তখন সব কিছু পরিষ্কার হয়ে যায়। ঠিক সেরকম আমাদের Financial Life এ যখন সবকিছু ঠিক ঠাক চলে তখন সাধারণত বেশিরভাগ মানুষ Protection, Fear of Income loss, বা Fear of Death এসব নিয়ে ভাবতেই চান না। কিন্তু আজ নদীর জল শুকিয়ে যাওয়ার মত পরিস্থিতি, সমস্ত বাস্তবকে সামনে এনে  দাঁড়করিয়েছে। 

কিন্তু এটাও ঠিক সব ভয়ের কারণ যেমন আমরা নিজেরা নই তেমনি সব ভয়ের সমধান ও আমাদের হাতে নেই।যেমন-

Mismanagement বা অব্যবস্থা দেখার দায়িত্ব Administration এর। 

Protection এর ভয় দুর করার জন্য Adequate Term Insurance এবং Adequate Health Insurance থাকা অবশ্যই প্রয়োজন।এব্যপারে গাফিলতি কিন্তু পরে বড় বিপদে ফেলতে পারে।

Income Loss হবার ভয় থেকে মুক্ত হওয়ার উপায় হল সময় থাকতে থাকতে আরও নতুন নতুন Skill অর্জনের দিকে মনযোগী হওয়া আর নিজের Sufficient Emergency Fund Ready রাখা।আমার মনে হয় এর কোন Alternative হয় না।

যারা Huge Expenditure এর ফাঁদে নিজেদের অজান্তে জড়িয়ে গেছেন তারা আজ বুঝতে পারছেন যে এই Un-Necessary Expenditure ফাঁদ থেকে নিজেদের যে করেই হোক বার করে আনতেই হবে। অনেকেই আমাদের দেখান পধতিতে কাজ শুরু করে দিয়েছেন।আমরা আশাবাদী ওনারা এই Trap থেকে মুক্ত হবেন। 

Proper এবং Adequate Health Insurance Policy বা কোন Emergency Fund না থাকায় আজ অনেককেই 

* নিজেদের Fixed Deposit কে Premature করতে হচ্ছে।

* বেশি Interest Rate এ Personal Loan নিতে হচ্ছে।

* Ornament Sell করতে যেতে হচ্ছে।

* Treatment Cost Compromise করতে হচ্ছে।

* Retirement Fund কে ব্যবহার করে ভবিষ্যতের বিপদ আর বাড়িয়ে তোলা হচ্ছে।

* Miracle কিছু ঘটানর জন্য ঈশ্বরের কাছে বার বার Prey করতে হচ্ছে। 

সমাধান কি ভাবে করা যেতে পারে? আগামী রবিবার সন্ধ্যা 7 টায় আমরা একটা Online Virtual Meeting এ এই বিষয়ে Detail এ আলোচনা করব। আমি ছাড়াও একজন Expert কে আমরা নিয়ে আসার চেষ্টা করছি যাতে করে আপনাদের এই ব্যপারে Best কিছু Input দিতে পারি। আমাদের Request রইল Family র অন্যান্য Member দের নিয়ে ওই আলোচনাটায় অংশ নিন। আপনি যেমন উপকৃত হবেন তেমনি আপনার Family র বাকি Member রাও উপকৃত হবেন। 

এই ছোট্ট লেখাটা কেমন লাগল জানান, আপনি ওই রবিবারের Meeting এ থাকছেন তো? যারা ওই Meeting এ অংশ নিতে Interested তারা এই WhatsApp Number এ জানালে Meeting অংশ নেওয়ার Link পাঠিয়ে দেওয়া হবে। 

WhatsApp No- 9038799765 / 9163655495 / 9007324634 

The Safest Way to Keep Your Money

 

* আপনি কোথায় যাবেন, কখন যাবেন, এগুলো না জানা স্বত্বেও কি কখনো কোন Train বা Bus এ চড়ে বসেছেন? বোধ হয় নয়। এরকম আচরণ যদি কেউ করেন তাকে তো পাগলামি করছেন এটাই বলা হবে, তাই না?

* আপনি কি, কি অসুখ করেছে না জেনে, কোন ওষুধ প্রয়োজন সেটার Expert Advice না নিয়েই কি  Direct ওষুধের দোকানে ছুটে যান, আর সবাই যে ওষুধটা কিনছে অতএব আমি সেটা কিনে নি? 

মনে হয় না এরকম কাজ কেউ করেন। অথচ টাকা পয়সা রাখার সময় আমি হামেসাই বেশিরভাগ মানুষকে ঠিক  এই ধরনের কাজই করতে দেখি। কোথাও যেতে গেলে যেমন Destination Place, Time এগুলোর প্রয়োজন, Medicine Choice করার জন্য যেমন রোগটা Diagnosis হওয়া আগে প্রয়োজন ঠিক তেমনি টাকা পয়সা সঞ্চয় করতে গেলে, সঞ্চয় করার কারন বা Purpose, Financial Goal, Time horizon এগুলো জানা Compulsory। 

Continue reading

Plan for the Best & Prepare for the Worst

 

2020 March এর আগে কি কেউ ভাবতে পেরেছিল এরকম একটা সময় আস্তে চলেছে, যেখানে মানুষকে সমস্ত কাজ ফেলে প্রাণের দায়ে ঘরে আবদ্ধ হয়ে থাকতে হবে। জীবনের সমস্ত গতি স্তব্ধ হয়ে যাবে। মানুষের কাছে মৃত্যু ভয় হবে সব থেকে বড় ভয়। কেউ না ভাবতে পারলেও বাস্তবে কিন্তু হয়েছে সেই রকমটাই। এই পৃথিবী থেকে বহু মানুষকে আজ বিদায় নিতে হচ্ছে। এ বিদায় এক অদ্ভুত বিদায়। কেন বলছি, শুনুন তাহলে।

Continue reading

How Important Is Your Child’s Education Planning For You?

 

একজন ভদ্রলোক গত কয়েক দিন আগে আমার কাছে এসেছিলেন (প্রথম পরিচয়) তার ছেলের Higher Education Cost এর Planning এর ব্যাপার নিয়ে। ভদ্রলোকের বর্তমান Age 48, কথা বলে যা মনে হল ভদ্রলোক এত দিন Present কে নিয়েই খুব ব্যস্ত ছিলেন। ছেলে 11 Class এ উঠেছে, এবার ওনার দুশ্চিন্তা বেড়েছে। Bank এ FD আছে লাখ তিনেক এর মত, গোটা কতক LIC Policy আছে, PPF  আছে,গাড়ি আছে, Flat আছে, প্রতি বছর Family নিয়ে ঘুরতে যান। Private Company তে চাকরি করেন কিন্তু এখনো কোনও Retirement এর জন্য Investment শুরুই করাই হয় নি।  

এবার আর এক জনের কথা বলি, ওনার মেয়ের যখন 7 বছর বয়স ছিল তখন উনি 2,000 টাকা করে একটা Monthly SIP Investment শুরু করেছিলেন,(আমার পূর্ব পরিচিত নন) ওনাদের কথা-মত মেয়ে ভবিষ্যতে ডাক্তারি পড়বে, ওনার মতে আজ ডাক্তারি পড়তে খরচ পরতে পারে 25 – 30 লাখ টাকার মত। আজ মেয়ের বয়স 11, তাহলে ওনার মেয়ের বয়স যখন 18 হবে  তখন ওই SIP Investment টা থেকে উনি মোটামুটি 5 লাখ টাকার মত পেতে পারেন, কিন্তু ঐ 25-30 লাখ টাকার Expenditure টাও তো বাড়বে, তাই না? তাহলে কি হবে ?  

হয় কি প্রত্যেক মানুষই প্রায় বর্তমান কে নিয়ে এত ব্যস্ত থাকেন যে ভবিষ্যৎ নিয়ে ভাবনার খুব একটা অবকাশ তাদের থাকে না। কিন্তু ভবিষ্যৎ তো যথা সময়ে সামনে আসবেই, তাই না?

Continue reading

Ignoring Financial Advice Could Seriously Damage Your Peaceful Financial Life

আজ একটা সম্পূর্ণ অন্য ধরনের ভাবনা Share করার চেষ্টা করছি। কদিন আগে হটাৎই আমার চোখে পড়ে Zee Bangla TV তে একটা Serial চলছে, তার নাম “ত্রিনয়নী”।(Generally আমার Serial দেখতে খুব একটা ভালো লাগে না)। চলছে তাই চোখে পড়ল, দেখলাম ওখানে একটি মেয়ে, নাম তার ত্রিনয়নী, মেয়েটি অপরের ভবিষ্যৎ দেখতে পায়, নিজের পায় না। মনে হলো এই নিয়েই গল্প। সে যাইহোক, ঐ Serial টা দেখতে দেখতে আমার মনে হল ধরুন ভগবান একদিন আপনাকে একটা Supernatural Power দিলো। Power টা হলো আপনি আপনার পরিচিত বন্ধু বান্ধব, আত্নীয়, প্রত্যেকের ভবিষ্যতে তাদের বিপদ আপনি ঐ Power এর ফলে দেখতে পাবেন, কিন্তু আপনি তাদের ঐ বিপদের কথা কোনো মতেই বলতে পরবেন না, বললে আপনার চরম খতি হবে।এমন কি আপনি নিজে থেকে ঐ বিপদকে Prevent করার কোনো চেষ্টাও করতে পারবেন না, যদি করেফেলেন তাহলে ঐখতি আপনারই তখন হবে। এটা Just কল্পনা করতে অনুরোধ করব, তাহলে এবার আপনি কি করবেন? চলুন আমি একটু Help করছি।

Continue reading

The Unfortunate Truth About The Importance Of Emergency Fund

সাধারন ভাবে আমরা কাউকে বিপদে পড়তে দেখলে সঙ্গে  সঙ্গে আমরা সতর্ক হয়ে যাই, তার পর Generally আমরা আবার সেই পুরোনো অবস্থাতেই ফিরে যাই। গাড়ি চালাতে চালাতে রাস্তায় কোনো Accident দেখলে যে কোনা ব্যক্তির  Automatic গাড়ির Speed Slow হয়ে যায়। পরে আবার সব ভুলে গিয়ে যা কে তাই। শস্মানে কাউকে দাহ করানোর সময় মনের মধ্যে একটা বৈরাগ্য ভাব আসে, তার পর যা কে তাই। এটাই হয়।

এই যে কিছুদিন হল Jet Airways এর মত Company উঠে গেল, ঐ সংস্থায় Employee তো ছিল অনেক। প্রস্ন হল তাদের কি হলো? সোজা উত্তর তারা বেকার হয়ে গেল। এর Implication টা কিন্তু এতটা সোজা নয়।

ঐ Company তে তো বহু Female Employee ছিলেন, যাদের মধ্যে হয়ত কেউ কেউ Pregnant ও ছিলেন, এবার তাদের কি হবে?

এমন অনেক Employee ছিলেন যাদের House Building Loan এর EMI চলছিলো, এবার এদের কি হবে?

এমন অনেক Employee তো অবশ্যই ছিলেন যাদের ছেলেমেয়েরা হয়ত এই বছরেই Higher Education Start করবে। এবার কি হবে?

কোনো Employee র হয়তো সামনে মেয়ের বিয়ে বা বা কোনো Family Dependent Member এর বড় কোনো Operation এর Date আছে? কি হবে? ভাবলে ভয় হয়। 

  • But Remember, Pilots of Jet Airways would have been among the top 1% income earners in the society. It is unfortunate to learn that even they weren’t financially prepared to face job losses.
  • Need to remember that job or income loss can happen to anyone of us anytime. Be prepared.

Continue reading

How Can You Minimize Your Risk In Investment Through Asset Allocation Strategy

Asset দু রকমের হয়, একটা Physical Asset, যেগুলো চোখে দেখা যায়, যেমন Building, Land, Gold, Silver ইত্যদি আর একটা হলো Financial Paper Asset যেমন Eqity Share, Mutual Fund, Debt Fund, Bank or Post Office FD ইত্যাদি। এই সব Asset Class এই একজন Investor Invest করতে পারেন। এক একটা Asset এর Nature, Objective এবং Philosophy এক এক রকম।

অনেক গুলো Investment কে একযায়গা করে বলা হয় Portfolio। একটা Portfolio তে একধরনের Asset এ Investment ও যেমন থাকে ঠিক তেমনি Different Asset এ Investment ও থাকতে পারে। Asset Allocation হল একটা Strategy, যাতে একটা Portfolio তে Investor এর Risk নেবার খমতা, Investment Objective ইত্যাদি বিচার করে বিভিন্ন Asset এ Investment এর Mix করা হয়। মোটামুটি ভাবে Generic Way তে বলা যেতে পারে Equity (Including Equity Mutual Fund), Debt, Real Estate, Commodity (Including Gold) এগুলোই হলো Investment এর মোটামুটি Available Asset।

India তে Gold আর Real Estate এই Asset দুটো সাধরন Investor দের কাছে ভীষন জনপ্রিয়। প্রত্যকটা Asset এর নিজস্ব একটা Grammar আছে, যেমন Equity Short Time এ Volatile এবং Risky, Debt Fixed Income Create করে এবং Capital Protection করে, Gold Inflation কে Hedge করে, Real Estate ও Risky Asset এবং Liquidity খুবই কম। Wealth Creation এর জন্য প্রত্যেকটি Asset Class এরই আলাদা আলাদা ভূমিকা রয়েছে।

Continue reading

A Simple Way You Can Generate More Wealth That Works For Your Future

 

Most of the people have a concept that if they invest in some good product, that product will give a good return, and then he can achieve his entire financial goal. Let’s discuss a bit about this topic. It’s true that without a product there will be no investment. A product is therefore necessary. If illness cannot be cured without medicine, the destination cannot be reached without a vehicle, and the financial success is also impossible without product. But which product is suitable for you, which need to be understood.

Continue reading

Mr Smart or Mr Casual – What Do You Think?

আজ একটা বিষয় আপনাদের Just Share করছি যেটা শুনে আপনাদের মনে হবে হয়ত গল্প কথা, কিন্তু পুরোটাই নির্মম বাস্তব। এক ভদ্রলোক, নাম Smart (পরিবর্তিত), আমার সঙ্গে Professionally Attached প্রায় 10 বছর এর ওপোর। ওনার বন্ধু, Mr Casual (পরিবর্তিত), একই অফিসে একই Post এ দুজনেই চাকরী করতেন, একই বছর দুজনেই একই Amount 50 Lakh টাকার মতো Approximate Retirement এর সময় পেয়েছিলেন। দুজনেরই বর্তমান বয়স 70, শুনলে অবাক হবেন দুজনেই একই Complex এর Different Flat এ থাকেন। দুজনেরই একটি করে সন্তান। Mr Smart এর সমস্ত Post Retirement Fund আমারই সাজানো এবং Planning এ তৈরী। আর Mr. Casual এর সাথে তো আমার পরিচয় ছিলো না। উনিও বোধহয় অনেক সাধারন মানুষেরই প্রতিনিধি। গত সপ্তাহেই আমাদর পরিচয় হলো।Mr. Smart ওনাকে সঙ্গে নিয়ে আমাদের Office এ এসেছিলেন। ওনাদের Case History টা আপনাদের সামনে Just তুলে ধরছি। তাহলেই সব বুঝতে পারবেন।

Continue reading